Tipos y usos de las cuentas corrientes offshore

Una cuenta corriente offshore lo podemos definir como una cuenta de banco libre de impuestos que se utiliza recibir y realizar transferencias bancarias de la actividad diaria de una persona física o jurídica.

Las cuentas corrientes offshore no tienen límites a la hora de recibir ni enviar dinero pero hay que tener en cuenta que dependiendo de la actividad y la naturaleza del negocio los bancos pueden solicitar facturas o contratos para verificar que la transferencia no está implicada en ningún tipo de actividad de blanqueo de dinero. 

Los bancos no piden justificar las transferencias bancarias por un importe igual o inferior a 10.000 euros o equivalente valor en otra moneda. Sin embargo, para las transferencias con importe superior, dependiendo del país emisor de la transferencia, es posible que en una ocasión soliciten una factura o contrato. 

Por norma general los bancos offshore suelen solicitar justificar el origen de fondos cuando el cliente recibe por primera vez una transferencia superior a 30.000 euros, después, una vez que ha sido validado por el equipo de cumplimento del banco offshore, no tendrá que justificar otras transferencias si no supera otro tramo establecido por el banco.

Las cuentas corrientes offshore es la mejor opción para desarrollar la actividad diaria, ya que es un tipo de cuenta orientada a tener el dinero en metálico instantáneamente. 

Las cuentas corrientes offshore pueden ser abiertas a personas físicas y personas jurídicas. Las cuentas corrientes offshore para personas físicas el beneficiario final es el titular físico de la cuenta de banco y en las cuentas corrientes abiertas a nombre de una sociedad los beneficiarios finales son aquellas personas físicas que tengan más de un 25% de las acciones de la sociedad. 

Las últimas normativas anti-blanqueo de capitales obligan a los bancos a identificar a los beneficiarios finales de las cuentas corrientes abiertas a nombre de las empresas.

Tipos de cuentas corrientes offshore

Los tipos de cuentas corrientes offshore que existen en el mercado actualmente son las siguientes:

Cuentas corrientes remuneradas: Son cuentas bancarias corrientes cuyo objetivo es atraer los clientes a las entidades financieras y durante un tiempo darles intereses por domiciliar recibos, ofrecer tarjeta para retirar dinero o realizar compras. Dependiendo de la entidad este tipo de cuenta suele estar remunerada durante 1 año.

Cuentas corrientes para traer la nómina: Son cuentas bancarias corrientes cuyo objetivo es implicar al cliente con la entidad mediante la domiciliación de su nómina o ingresos mensuales. Este tipo de cuenta corriente es la más extendida y la que suelen solicitar más los clientes.

Cuentas de ahorro: Son cuentas bancarias corrientes donde el cliente deposita el dinero y a cambio el banco le da un tipo de interés. Actualmente este tipo de cuentas es el menos utilizado ya que los tipos de intereses de algunas monedas son muy bajos y al cliente no le interesa tener el dinero inmovilizado.

Usos de una cuenta corriente offshore

La principal ventaja de una cuenta corriente offshore es que está exenta de impuestos y los usos que se le puede dar a una cuenta son los siguientes:

Domiciliar recibos en la cuenta: En la Unión Europa mediante el protocolo IBAN es muy sencillo domiciliar un recibo en cualquier país miembro de la Unión Europea, es decir, usted podrá domiciliar un recibo con su cuenta bancaria abierta en Chipre a cualquier cuenta bancaria de la Unión Europea por ejemplo Alemania.

Domiciliar su nómina: Usted puede dar instrucciones a su empresa o cliente para que le ingrese los pagos recurrentes mensualmente.

Cobrar los intereses del banco: Usted puede recibir los intereses de otras cuentas de ahorro abiertas en la misma entidad.

Realizar transferencias: Puede realizar transferencias internacionales a cualquier país del mundo mediante el protocolo SWIFT, IBAN.

Pagar y cobrar los impuestos pendientes: El cliente podrá recibir o pagar cómodamente los impuestos adeudados en cualquier país del mundo.

Los servicios adicionales que pueden solicitar un cliente que tiene una cuenta corriente offshore son los siguientes:

Cheques: en cualquier tipo de divisa para ser aceptado en cualquier país del mundo. 

Tarjetas de crédito o débito: Dependiendo del historial crediticio el cliente podrá solicitar a su banco tarjetas de plástico para realizar compras en datafonos físicos o virtuales.

Tarjetas monedero o virtuales: El cliente puede solicitar tarjetas monedero para ingresar dinero en la tarjeta y poder retirarlo en cualquier cajero automático del mundo.

Banca online: Usted tendrá una banca online completa para realizar cualquier operación con un solo click sin tener que ir a su oficina bancaria.

Cuentas multidivisa: Usted podrá operar en cualquier país del mundo y en la divisa que prefiera. Podrá tener cuentas en US$, EUR, GBP, AUD, CAD, CNY, JPY.

Cuentas para FOREX: La mayoría de bancos tienen plataforma de inversión en FOREX para los inversores en divisas.

Cuentas para inversiones en bolsa: La mayoría de bancos offshore ofrecen cuentas de inversiones en bolsa. Los bancos suelen invertir en los mejores centros financieros offshore del mundo como Nueva York, Londres, Tokio, Hong Kong y Singapur.

¿Cómo abrir una cuenta corriente offshore?

Abrir una cuenta corriente offshore sin presencia física y sin impuestos puede ser muy sencillo. 

El proceso de apertura de una cuenta bancaria offshore no le llevará más de 15 minutos y podrá ahorrar impuestos desde hoy.

Primer paso

Para abrir una cuenta corriente offshore sin impuestos, ya sea una cuenta personal o para una empresa, tendrá que realizar el pedido en nuestra web. 

Una vez confirmado el pedido y pagado mediante transferencia bancaria, tarjeta de crédito o Western Union o Moneygram pasaríamos al segundo paso.

Segundo paso

Descargar en su cuenta de usuario nuestro formulario para abrir la cuenta corriente offshore. 

Observe que tendrá que especificar bien si la cuenta de banco que usted quiere abrir es para una persona física o para una empresa.

Tercer paso

Enviarnos mediante email todos los requisitos solicitados. 

Una vez recibidos, nosotros le enviaremos confirmación mediante correo electrónico y nuestro equipo de cumplimento verificará la documentación aportada por usted. 

La documentación requerida para la apertura de cuenta personal sería:

1. Copia de pasaporte compulsada por notario: Tendrá que llevar su pasaporte al notario y le certificará su pasaporte por donde se visualiza la foto y los datos.
2. Copia de DNI ó carnet de conducir compulsada por notario: Tendrá que llevar su DNI o NIE al notario para que le pueda certificar su DNI por ambas caras.
3. Una Factura de servicios de utilidad: Necesitamos una factura que puede ser de luz, agua, recibos de banco, gas o teléfono. Tiene que tener una antigüedad inferior a 3 meses y no es necesario que sea certificada por el notario.
4. Una referencia bancaria o certificado de cuenta bancaria: El banco donde usted tiene la cuenta bancaria personal es necesario que le haga una referencia bancaria de su cuenta bancaria personal, la referencia bancaria tiene que estar en  Inglés obligatoriamente.
5. Si el cliente necesita una cuenta bancaria en Belice necesitaremos una referencia comercial de abogado, contable, asesor fiscal, economista o empresario en Inglés (sólo para la cuenta bancaria en Belice).

Si el cliente desea abrir una cuenta corriente offshore para una empresa que ya está constituida nos tendrá que entregar lo siguiente:

1. El cliente tendrá que presentarnos la documentación de cada persona física integrante en la sociedad (director/es y accionista/as). Nos tendrá que presentar los cinco punto anteriores requeridos para la apertura de cuentas bancarias como personal física.
2. Escrituras apostilladas de la sociedad constituida: Copias certificadas por notario del certificado de constitución de la empresa, memorándum de asociación, regístro de directores, regístro de acciones, copias certificados por notario de los certificados de acciones registrados, resolución o una copia certificado por notario de un poder para abrir una cuenta.
3. Si la sociedad tiene más de 1 año necesitamos que el cliente nos entregue el "Certificado de Good Standing".

Notas Adicionales

El cliente tendrá que realizar las siguientes instrucciones una vez que tenga toda la documentación requerida:

1. Enviar los formularios y requisitos de apertura por email a admin@offshore.finance
2. Ver que es un certificado bancario
3. Leer los términos y condiciones de uso de nuestros servicios
4. Una vez que el banco nos confirme que todos los formularios están rellenados correctamente y los requisitos presentados son aceptados por el departamento de cumplimento del banco, se abrirá la cuenta bancaria y el cliente tendrá que ingresar el depósito mínimo de apertura para el envío de los dispositivos para la banca online y tarjetas de débito o crédito.