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Ingeniería fiscal

¿Qué es una pasarela de pago offshore?

Una pasarela de pago offshore es un instrumento financiero para cobrar las ventas online por tarjeta bancaria fuera del país de su residencia fiscal.

Actualmente en muchos países los cobros por tarjeta están superando a modos de pago tradicionales como el dinero efectivo y se observa una tendencia al alza en estos sistemas de pago. 

La principal ventaja que ofrecen las pasarelas de pagos offshore a los países de altos impuestos es que reduce considerablemente evasión fiscal y el blanqueo de capitales ya que el cobro por tarjeta queda anotado mediante transferencia bancaria en la cuenta del cliente y queda registrado. 

Para que tengan una idea de la magnitud de estos sistemas de pagos, países como Dinamarca quiere erradicar el dinero en efectivo y limitarse a utilizar únicamente los sistemas de pagos basados en tarjetas de crédito y débito.

Principales factores por los que no le conceden una pasarela de pago: 

  • Empresa sin historial en la entidad o de reciente constitución.
  • Naturaleza del negocio no muy clara.
  • Rango de ventas mensuales muy elevados.
  • Ticket medio muy alto. 
  • Restricción por los países donde opera la empresa.

No es raro ver que un negocio tan lícito como una agencia de viajes, la entidad bancaria le decline la activación de la pasarela por el alto índice de fraude.

Clasificación de las pasarelas de pago por sus impuestos 

Según la ubicación del comercio o “merchant account” y según el riesgo de fraude que presenta para la entidad. Al mismo tiempo también podemos dividirlas por la ubicación del comercio: pasarelas offshore y pasarelas onshore

La pasarela de pago offshore, como hemos definido anteriormente, son aquellas que están fuera del país de residencia de la persona física o jurídica. 

Normalmente las entidades conceden a estas pasarelas un mayor riesgo pero al mismo tiempo son más caras. 

El otro tipo de número de comercio que tenemos sería la pasarelas de pago onshore, este tipo de pasarela la podemos definir como un instrumento financiero utilizado para cobrar ventas realizadas por tarjetas de crédito o débito en el mismo país donde está registrada la empresa. 

La principal ventaja de estas pasarelas es que los bancos suelen concederles el número de comercio rápidamente, son muy baratas pero vigilan mucho la naturaleza del negocio. Si la entidad financiera observa algún tipo de actividad que le va a presentar un riesgo alto no te la concede.

Tipos de pasarelas offshore según el riesgo de fraude

Según el riesgo de fraude que suponen al banco las pasarelas de pago las podemos clasificar en dos tipos: pasarelas offshore de alto y bajo riesgo.

Pasarela de pago offshore alto riesgo

Muchos empresarios piensan que las personas que contratan una pasarela de pago offshore de alto riesgo están involucrados en los negocios ilícitos pero este pensamiento es totalmente erróneo. 

Las principales marcas de tarjetas de crédito y débito como Visa, MasterCard, Amex, Diners Club, Discover, Cirrus no aceptan negocios relacionados con el blanqueo de dinero. De hecho, si el banco detecta algún tipo de actividad relacionado con una actividad ilícita la entidad financiera cerrará indefinidamente el número de comercio y lo meterán en una lista negra para que no pueda acceder a los sistemas de pago por tarjeta.

La naturaleza de negocios que podemos encontrar en las pasarelas offshore de alto riesgo son aquellos que le causan a la entidad bancaria un riesgo muy elevado por alto índice de fraude y contracargos, por ejemplo: Casinos, Bingos, salas de poker, subastas, agencias de viajes, venta de productos electrónicos, grow shop, bitcoin, servicios legales, marketing online, venta de alcohol, cigarros electrónicos, tarot, venta de software, gabinetes de programación, contenido erótico, joyerías, venta de seguros, salud y belleza, Forex y servicios financieros. 

Según los tipos de negocios descritos anteriormente y dependiendo de la naturaleza del negocio es posible que la entidad financiera solicite una licencia de actividad de la empresa o persona física que cobrará por tarjeta bajo sus terminales. De esta forma la entidad cumpliría con todos los protocolos anti-blanqueo de capitales impuestos por las marcas de los sistemas de pago.

Pasarela de pago offshore bajo riesgo

Las pasarelas offshore de bajo riesgo son aquellas que no le suponen el riesgo de fraude a la entidad, estas pasarelas son económicas y rápidas de abrir. 

Los ejemplos de los negocios online que solicitan este tipo de pasarelas son: floristerías, zapaterías, marroquinería, productos electrónicos baratos, blogs, deportes, joyería económica, bricolaje, motor, moda.

La persona que desee contratar una pasarela de pago offshore tiene que tener muy en cuenta la naturaleza del negocio, y si quiere desarrollar su actividad en su país de residencia o en el extranjero, ya que si el cliente tiene un tipo de negocio de bajo riesgo con ventas pequeñas es posible que no le interese contratarla. Sin embargo si una persona tiene un negocio considerado de alto riesgo y con unas ventas muy elevadas sin duda le interesará.

Pasarela pago offshore comisiones económicas

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