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Ingeniería fiscal

Preguntas financieras frecuentes

Conozca todos los secretos de las jurisdicciones offshore y resuelva todas las dudas con un solo click en nuestra sección de preguntas financieras. Descubra como ahorran impuestos las personas físicas y jurídicas. Aprenda como registrar una sociedad offshore, abrir una cuenta bancaria en extranjero o solicitar una tarjeta anónima. Si usted desea puede realizar una pregunta sin compromiso y le será respondida en menos de 12 horas con la mayor seguridad y anonimato.

Offshore impuestos

¿Debería tener los bienes protegidos en offshore?

Teniendo parte de sus bienes protegidos en "offshore" le da acceso a modernos métodos de protección y le reduce considerablemente sus impuestos usando sociedades y fundaciones offshore. Cuando una persona física decide proteger los bienes mediante una sociedad offshore otorga un poder especial a una sociedad que ha sido constituida por el mismo con el fin de poner un inmueble a su propiedad y poder evitar embargos de autoridades o empresas.

Escudo para proteger los bienes en offshore

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¿Qué impuestos pagan las sociedades offshore?

El impuesto de una sociedad offshore es un tipo de impuesto que le impone la agencia de tributaria del paraíso fiscal a las sociedades residentes allí. 

Si la sociedad está constituida en un paraíso fiscal que tiene leyes impositivas favorables para los no residentes, la sociedad no pagará ningún tipo de impuesto, ya que el beneficiario de la sociedad offshore no es residente en el país. 

Si la sociedad está a nombre de un residente en un paraíso fiscal y realiza operaciones dentro del paraíso, la sociedad tributará como cualquiera otra sociedad constituida en un país de alta tributación. 

La diferencia principal entre el impuesto de sociedades offshore y la de un país con alto

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¿Cómo se calcula el ISR por una S.A. en Panamá?

Calcular los impuestos de la renta que tiene que pagar una SA en Panamá es sencillo. El pagador residente mexicano tendrá que tener en cuenta las ganancias mundiales, es decir, tendrá que tener en cuenta lo que ha ganado en México, la SA en Panamá o cualquier otra renta en el mundo.

Una vez que la persona declare todas las ganancias mundiales el ISR le aplicará un tanto por ciento de impuestos dependiendo del importe que haya ganado. El ISR dependiendo del volumen de rentas, el porcentaje de impuestos será más alto o más bajo, a mayores rentas mayores impuestos. Actualmente México ha firmado el tratado de información automática y a partir de este año países como Panamá enviará reportes de información b

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¿Qué es la ley FATCA?

FATCA es una ley tributaria americana que entró en vigor el 1 de Julio del año 2013 y significa Foreign Account Tax Compliance Act, en español la podríamos traducir como ley de cumplimiento tributario obligatorio para residentes americanos con cuentas bancarias offshore en el extranjero.

El IRS y el departamento del tesoro elaboró la ley FATCA para obligar a todas las entidades bancarias del mundo a informar sobre los movimientos que tienen los americanos en bancos extranjeros.

La ley FATCA obliga a personas físicas y/o jurídicas de nacionalidad americana a informar al IRS y al departamento del tesoro mediante el Formulario W-9 que tiene una cuenta bancaria en el extran

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Sociedad LLC en Delaware con cuenta en EEUU

Si la sociedad offshore en Delaware tiene cuentas en USA la sociedad pasará a tributación y pagará en función a los beneficios que tenga la sociedad ya que USA no es un paraíso fiscal y menos el estado de Delaware. La principal diferencia entre Delaware y otros estados americanos es que en Delaware hay impuestos locales que no se tributan como por ejemplo el "Sales VAT" que sería similar al IVA que hay en la Unión Europea.

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IVA en Reino Unido si facturo más de 80.000 eur

Si usted tiene el número de IVA en Reino Unido ahora está obligada a cargar a sus clientes el IVA inglés en todas las ventas que usted haga en la Unión Europea incluido España y lógicamente a todas las compras que usted haga en la UE también podrá desgravar el IVA. En el caso de no cargar el IVA en las operaciones a sus clientes en la UE estaría realizando un fraude de IVA y es perseguible por las autoridades inglesas.

En referencia al umbral que establece el Reino Unido para que una empresa inglesa aplique o no el IVA en sus facturas, si usted factura menos de 80.000 euros y no se ha dado de alta en el IVA inglés, no podrá cargar el IVA en las facturas pero si otra empresa le da una factura con IVA tendrá pagarlo ¿Tiene el número de IVA Intracomunitario?.

Espero sus comentarios

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Optimización fiscal en México

La optimización fiscal legal se puede definir como la búsqueda de fórmulas legales para ahorrar los máximos impuestos posibles para una persona física o jurídica sin infringir las leyes fiscales de un país. Usted puede ver todos los servicios financieros ofertados. Si necesita información sobre optimización fiscal le recomendamos que lea los artículos de nuestro Blog ya que hay muy buenas opciones para realizar una buena optimización para residentes fiscales mexicanos.

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Bancos offshore

¿Cómo sacar el dinero que tengo en mi cuenta offshore?

Los clientes pueden tener el dinero de su cuenta bancaria offshore en su país de residencia mediante tarjeta de débito o crédito. 

Cuando el cliente abre la cuenta bancaria offshore se le solicita una tarjeta de débito o crédito VISA o MasterCard para hacer compras o retiradas de dinero en efectivo. ¿Puedo retirar el dinero en cualquier cajero de mi país de residencia? Sí, el 99,99% de los cajeros automáticos aceptan VISA o MasterCard y podrá retirar el dinero en efectivo sin problemas. 

¿Qué comisiones me cargarán en mi tarjeta a nombre de la cuenta bancaria offshore? Depende de la jurisdicción donde se abre la cuenta bancaria podrá tener unas comisiones más elevadas o menos. Normalmente las comisiones que se cobran

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¿Qué es un autopréstamo?

El trabajo principal de los bancos ya sea en un paraíso fiscal o en un país de altos impuestos es prestar dinero a cambio de unos intereses. Los bancos offshore también prestan dinero a personas físicas y a empresas con unas condiciones "muy buenas".

Hoy en día con la crisis económica los bancos no prestan dinero si no ven una solvencia del cliente absoluta y es complicado obtener un préstamo. Si el cliente es apto y pasa todos los controles crediticios del banco, éste le solicitará un depósito pignorado en una cuenta bancaria o un fondo de inversión totalmente bloqueado.

Supongamos que un cliente quiere solicitar un préstamo de 100.000 euros. Para que el banco le

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Banca privada offshore

La banca privada offshore es una de las vertientes menores de la conocida banca particular o de calle. La banca privada es uno de los servicios offshore imprescindibles para poder reducir impuestos y realizar una correcta planificación fiscal y hereditaria. La banca privada es un tipo de banca destinada exclusivamente a personas con un alto poder adquisitivo que necesitan una atención especial y un servicio personalizado por cuestiones fiscales y gestión de su patrimonio.

Las cantidades mínimas para ser cliente de banca privada van variando dependiendo del país, en Suiza para ser un cliente de banca privada el cliente tiene que tener un depósito mínimo de 1 a 2 millones de francos y en E

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¿Cómo se puede bancarizar?

¿Qué es bancarizar? ¿Cómo se bancariza? y ¿Quién bancariza el dinero? ¿Es legal bancarizar el dinero? ¿Ventajas y desventajas de bancaria? El término bancarizar el dinero es muy utilizado en américa latina ya que es muy común que las personas cobren sus nóminas o hagan pagos en dinero en efectivo por la desconfianza que le genera los sistemas bancarios y los gobiernos. Es muy común que una persona tenga su primera cuenta corriente con 40 o 50 años de edad. Bancarizar el dinero sería ingresar el dinero en efectivo en una cuenta bancaria corriente o de ahorro y de esta forma estar bancarizado por el banco y las agencias de impuestos.

¿Cómo se bancariza? El proceso de bancarizar el dinero es m

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¿Qué es una referencia bancaria?

Una referencia bancaria o un certificado bancario es un documento emitido por el director o interventor de la sucursal en nombre del banco en donde se certifica la titularidad de la cuenta bancaria del cliente. 

Aquí puede ver un ejemplo de referencia bancaria o certificado bancario en español e inglés para la apertura de una cuenta offshore.

En español

Referencia bancaria en español


En inglés

referencia bancaria en inglés

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Abrir cuenta bancaria de dólares

Abrir una cuenta en dólares es fácil. Como usted sabe en Venezuela, Argentina....etc hay un cepo cambiario impuesto por vuestros gobiernos. La estructura para conseguir divisas como Euro, US$, GBP, Yen...etc es mediante la apertura de una cuenta bancaria offshore en San Vicente

En referencia a su consultas le hago mis siguientes comentarios.

  1. El depósito mínimo para la apertura de la cuenta son 200$ y el costo por la apertura de la cuenta offshore sin presencia física en san vicente son 495 euros.
  2. El banco le dará tarjeta de débito Visa o MasterCard y tarjeta de crédito siempre que tenga un buen historial crediticio. El envío de las tarjetas a Venezu
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¿Qué son los bancos pantalla?

En internet hay muchas entidades financieras que dicen ser bancos, entidades bancarias, bancos corresponsales o entidades de pago pero cuando el cliente abre la cuenta e ingresa el dinero en metálico o por transferencia bancaria electrónica, el dinero y la entidad desaparecen. Si este es su caso acaba de ser una víctima de un fraude por un banco pantalla. ¿Qué es un banco pantalla?,un banco pantalla es un banco que está constituido en un país en el que no tiene ningún tipo de presencia física, no está regulado por el banco central del país y posiblemente no pertenezca a ningún grupo financiero regulado en otro país.

Para prevenir un fraude de un banco pantalla en una centro offshore u onshore los cli

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Tarjeta bancaria offshore

Requisitos para solicitar una tarjeta offshore

Requisitos necesarios que una persona física necesita presentar para solicitar una tarjeta offshore son los siguientes:

                                   Requisitos Copia de Pasaporte
Apostillada y certificada por un notario o escribano público
Copia de DNI o Cédula de Identidad
Apostillada y certificada por un notario o escribano público
Copia de 1 Factura de utilidad. Menos de 3 meses
Luz, agua, gas, telefóno o extracto bancario
Referencia Bancaria o certificado bancario (menos de 3 meses)
Idioma Inglés
 

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Recargar la tarjeta offshore mediante transferencias

La tarjeta offshore puede ser recargada por varios métodos de pago, incluido transferencia bancaria. Una vez que usted reciba la tarjeta offshore le enviarán los datos bancarios para que pueda realizar la recarga y usando un código único de cliente, sus clientes o usted tendrá que introducirlo en la opción del concepto de la transferencia.

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Máxima recarga de las tarjetas offshore

Las tarjetas offshore pueden retirar en cajeros automáticos 4.000 euros al día en la moneda local del cliente o donde esté localizado. Por norma general el máximo de recarga que acepta una tarjeta offshore mensualmente será de 40.000 euros. Siendo el máximo de recarga anual de 200.000 euros

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Transferir dinero de tarjeta a tarjeta

Actualmente las tarjetas de débito y crédito no pueden transferir dinero de una tarjeta a otra tarjeta o de una cuenta bancaria al menos que usted sea titular de la tarjeta o de la cuenta de banco. Si usted desea recibir su dinero en una cuenta bancaria y tener una tarjeta asociada a esa cuenta le recomiendo abrir una cuenta bancaria personal.

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Tarjetas de plástico

El futuro de dinero físico o cash es cada vez más incierto y según los expertos poco a poco irá desapareciendo. Por las razones fiscales muchos países están pensando en abolir el dinero en efectivo y sustituirlo por tarjetas de plástico

El dinero físico da muchos problemas a las agencias de impuestos ya que es bastante fácil convertir el dinero legal en dinero negro y viceversa. Con las tarjetas de plástico este problema desaparecería ya que el dinero depositado en la cuenta siempre quedaría trazado. Por un lado hay una persona física que realiza el pago por un bien o servicio y por otro lado estaría el tpv virtual, receptor del dinero. Otro problema que plantea el dinero

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Términos financieros económicos

¿Qué significa offshore?

¿Qué significa offshore para no pagar impuestos?

En fiscalidad, el termino offshore significa fuera de la potestad fiscal de un país, los impuestos pueden estar o no sustituidos por una cuota fija, es decir, cada país decidirá si paga o no impuestos. Los territorios offshore son conocidos como paraísos fiscales, éstos países son el quebradero de cabeza del G7 y numerosas ocasiones se han reunido para abolirlos, la reunión decisiva fue la del 29/10/2014 en Berlín donde se firmó la ley de intercambio de información automática.

La ley de intercambio de información automática sirve para detectar una cuenta bancaria personal o empresarial en un país donde no es residente, é

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¿Qué es onshore?

Onshore es un termino financiero inglés que significa dentro del país de residencia, es decir, son todas las inversiones que realiza una empresa o individuo en su país de residencia con altos impuestos. La diferencia principal entre onshore y offshore es esencialmente impositiva. 

Offshore son las jurisdicciones donde no existen impuestos o son menos del 10%, como por ejemplo: CaymanBelice o San Vicente y las Granadinas. 

Onshore son las jurisdicciones donde se pagan todos los impuestos independientemente que la empresa lleva a cabo su actividades comerciales dentro de estas jurisdicciones o fuera de sus fronterascomo por ejemplo Alemania, Suiza

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¿Qué son los artículos de incorporación?

Los artículos de incorporación (a veces llamados "Certificado de incorporación") es la parte esencial de las Actas de Constitución de una sociedad y sería la identificación del país donde se ha registrado. La información que incluyen los artículos de incorporación puede variar mucho según el país en el que la sociedad ha sido registrada.

Sin embargo, hay información común que la mayoría de los países requieren:

  1. El nombre de la sociedad (razón social): El nombre por el cual se conocerá su empresa debe incluir una de las abreviaturas: "Corp.”, "Inc.” ,“S.L.”, S.A.” etc. Es posible que deba realizar una búsqueda y verificación de disponibilidad del nombre antes de presentar los artículos de incorporación. En el caso de que
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¿Qué son los estatutos de una sociedad?

Los estatutos de una sociedad son los reglamentos que crea la sociedad para sus accionistas, oficiales, directores y administradores. Los estatutos son adoptados por la Junta Directiva como uno de los primeros pasos para incorporar la sociedad. A diferencia de los artículos de incorporación, los estatutos de una sociedad son principalmente de uso interno. Dependiendo de la jurisdicción del registro, la sociedad podrá ser obligada hacer público en el registro mercantil los estatutos o no, además, los artículos de incorporación representan un documento oficial y formativo con la información general de la empresa. Los estatutos representan unas reglas y el orden que luego van a definir el funcionamiento de la sociedad y la conducta de sus accionistas o directores.

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¿Qué son las acciones al portador?

Las acciones al portador son las participaciones anónimas que tiene una persona física o jurídica en una sociedad offshore. La característica principal de las acciones al portador es que el poseedor de dichas participaciones justifica ante notario la propiedad de las acciones y por lo tanto declara ser accionista de la empresa.

Las acciones al portador no indicarán el nombre del propietario de las acciones y facilitan la transferencia de bienes de forma anónima, como regla general, no le aconsejamos el uso de acciones al portador por su negatividad de algunos países a reconocer este tipo de acciones por estar asociadas a delitos de blanqueo de dinero de origen ilícito.

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¿Qué son las acciones registradas?

Las acciones registradas son los certificados de acciones que indican la propiedad a nombre personal o una sociedad y acredita ser el dueño de ella. El nombre del accionista queda registrado en los registros internos de la sociedad y dependiendo del país de registro podrá ser público o no en el registro mercantil.

La principal desventaja de las acciones registradas es que no son opacas pero a la hora de abrir una cuenta corriente, los bancos y países reconocen esta formalidad frente a las acciones al portador.

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¿Qué es una sociedad durmiente o shelf company?

Las sociedades durmientes o shelf company son las sociedades que están constituidas legalmente pero no han ejercido ningún tipo de actividad, estas sociedades están constituidas con un tiempo de antelación por los propios abogados, listas para estar utilizadas para vender, comprar y proteger el patrimonio sin haber sido usadas antes por clientes. Dependiendo del tiempo que tenga la shelf company puede ser más o menos cara. Este tipo de sociedades se utilizan mucho para dar credibilidad a los negocios que se van a realizar nuevos inversores.

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Crear sociedad offshore

¿Cómo puedo comprar una sociedad anónima offshore?

La decisión de comprar una sociedad anónima no es difícil pero hay que tener en cuenta muchos factores a la hora de realizar su compra. A la hora de comprar una sociedad anónima o pre-constituida tenemos que tener en cuenta muchos factores y el primero de todos es saber lo que se está comprando. 

Una sociedad anónima es una figura mercantil en la cual los socios (personas físicas o jurídicas) compran participaciones del capital social de una sociedad mediante acciones. Las acciones pueden tener valores distintos y favorecidos según queden establecidos en las actas de constitución de la sociedad. La característica fundamental de las sociedades anónimas es la responsabilidad de las deudas de los accionistas ante la sociedad. Lo

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¿Cuánto cuesta una sociedad offshore en Panamá?

El costo de apertura de una sociedad panameña es económico, el costo podría variar según los requisitos que usted necesite de la sociedad, es decir, si usted necesita servicios "Nominee", el precio incrementaría considerablemente. El costo por abrir una sociedad panameña sin servicios Nominee sería de 2395 euros, si usted desea una sociedad panameña con servicios nominee el costo sería 3395 euros. Observe que los servicios Nominee que usted contrate son abogados especializados en Trust y protección de patrimonio.

En referencia a los impuestos que el ISR le hará pagar depende de los beneficios que la sociedad panameña tenga a lo largo del ejercicio fiscal, entiendo que México le obligará a tributar por todas las rentas mundia

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Certificado de incorporación de Costa Rica

Le adjuntamos un ejemplo de un certificado de incorporación de una sociedad de Costa Rica:

Certificado de incorporación en Costa Rica

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Certificado de incorporación de Chipre

Le adjuntamos un ejemplo de un certificado de incorporación de una sociedad de Chipre. 

certificado de incorporación en Chipre

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Certificado de incorporación en Delaware

Le adjuntamos un ejemplo de un certificado de incorporación de una sociedad de Delaware:

Certificado de incorporación en Delaware

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Certificado de incorporación en Panamá

Le adjuntamos un ejemplo de un certificado de incorporación de una sociedad de Panamá:

Certificado de incorporación en Panamá

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Certificado de incorporación en Seychelles

Le adjuntamos un ejemplo de un certificado de incorporación de una sociedad de Seychelles:

Certificado de incorporación en Seychelles

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Comercio electrónico offshore

¿Qué es un TPV virtual offshore?

Un TPV virtual offshore se usa para cobrar tarjetas de débito y crédito en una pagina web o por teléfono fuera del país de residencia donde está registrada la empresa o el individuo con el correspondiente ahorro fiscal. Según el tipo de negocio que tenga la pasarela de pago offshore puede ser considerado de bajo riesgo como, por ejemplo, un negocio de venta de libros, o de alto riesgo como, por ejemplo, un negocio de agencia de viajes, farmacia, casinos.

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Cobrar a los clientes por PayPal desde Perú

Sí, usted puede abrir una cuenta bancaria offshore en otro país para aceptar pagos por PayPal. Tenga en cuenta que PayPal tiene muchas restricciones y tendrá que encontrar un país donde PayPal también opere.

Un saludo

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¿Que es un offshore hosting?

Los offshore hosting son los servidores que están ubicados fuera del país de residencia del dueño de un negocio online para poder evitar cualquier problema de licencias, legalidad o formalismos que los gobiernos someten a los negocios online.

¿Dónde están?

Los offshore hosting pueden estar ubicados en paraísos fiscales o en países de alta tributación. Al igual que en las finanzas, los servidores ubicados en paraísos fiscales gozarán de mayor opacidad que los de un país de alta tributación, ya que por norma general el dueño del hosting no será residente en el país y tendrá leyes más favorables que en su país de residencia.

Cuando una persona contrata un off

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¿Qué es un Chargeback o Retrocesión de cargo?

Un chargeback lo podemos definir como una reclamación monetaria que realiza la institución financiera emisora de una tarjeta de débito o crédito a un tpv virtual o número de comercio. Los chargeback pueden ser fraudulentos o legítimos, es decir, una persona que ha realizado una compra mediante tarjeta de crédito o débito puede reclamar la transacción fraudulentamente con el objetivo de no pagar la compra realizada con su tarjeta, el cliente podrá alegar ante la emisora de su tarjeta de crédito, que él no realizó la compra o podrá argumentar cualquier mínimo defecto del producto o servicio comprado con el objetivo que le devuelvan el dinero. 

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¿Qué es un desarrollador de software offshore? ¿es legal?

Un desarrollador de software offshore es un programador especializado en lenguajes de programación tipo php, C, C+ que trabaja fuera del país donde está registrada la empresa o persona física que ha contratado sus servicios. Los desarrolladores de software offshore por lo general son autónomos, también son conocidos en el mundo de la programación como “Freelance”. Sin embargo también podemos encontrar con empresas serias con plantillas de programadores muy grandes.

Los mejores países para contratar desarrolladores de software offshore son: Armenia, Rusia, Ucrania, Rumania, Bulgaria, Hungría, Letonia, República Checa y Eslovaquia. Los peores países para contratar programadores serían India, China, Filipinas, Pakistan e Indonesia. Los desarrolla

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