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Ingeniería fiscal

Bancos offshore

Abrir una cuenta de banco en el extranjero es la parte esencial para canalizar los cobros y los pagos entre particulares y empresas. ¿Qué es una cuenta de banco offshore? Definir el concepto de cuenta offshore es muy sencillo, es la apertura de una cuenta de banco en el extranjero que no está sujeta a ningún tipo de impuesto pero sí de obligaciones fiscales en el país donde es residente el cliente. 

Actualmente con las últimas normativas de intercambio de información fiscal, los bancos, los países miembros de la OCDE y las agencias fiscales se han puesto de acuerdo para reportar información de las cuentas bancarias de las personas físicas o de empresas. Dependiendo de la cantidad de dinero que tenga a 31 de diciembre y si es una cuenta personal o para una empresa la cuenta de banco será o no reportada. 

Las cuentas de banco offshore aunque sean reportadas estarán exentas de impuestos, que una cuenta sea reportada no tiene nada que ver con las obligaciones fiscales que tiene una persona física o empresa en un país libre de impuestos, es decir, si una persona no residente tiene una cuenta abierta en Belice, el gobierno beliceño reportará información de esa cuenta con los saldos a 31 de diciembre pero no obligará a pagar ningún impuesto por esa cuenta, por lo tanto los países libres de impuestos existen y seguirán existiendo.

Tipos de cuentas de banco

Los bancos se pueden clasificar en dos tipos: Bancos que asumen riesgos y bancos que no asumen riesgo:

Hay bancos que es posible que te puedan conceder un crédito o hipoteca y otros bancos que no suelen dar créditos o hipotecas, que únicamente aceptan capital para dar un tipo de interés que normalmente será bajo. Los bancos de los centros financieros offshore suelen ser proteccionistas ya que el riesgo de fraude por impago de un crédito es muy alto ya que el cliente no es residente en el país y el índice de impago es más probable. 

Los tipos de cuentas de banco que nos podemos encontrar son: cuentas corrientes, cuentas de ahorro, cuentas en divisas, cuentas de inversión, cuentas para Bitcoin, o Ethereum, cuentas  de banco para cobro de tarjetas.

En este apartado usted puede ver las ventajas de abrir una cuenta bancaria offshore, conocer si es posible abrir una cuenta de banco offshore para que le puedan conceder un crédito o una hipoteca, estar informado de los tratados de información bancario y poder optimizar su negocio e inversiones internacionales.

¿Cómo sacar el dinero que tengo en mi cuenta offshore?

Los clientes pueden tener el dinero de su cuenta bancaria offshore en su país de residencia mediante tarjeta de débito o crédito. 

Cuando el cliente abre la cuenta bancaria offshore se le solicita una tarjeta de débito o crédito VISA o MasterCard para hacer compras o retiradas de dinero en efectivo. ¿Puedo retirar el dinero en cualquier cajero de mi país de residencia? Sí, el 99,99% de los cajeros automáticos aceptan VISA o MasterCard y podrá retirar el dinero en efectivo sin problemas. 

¿Qué comisiones me cargarán en mi tarjeta a nombre de la cuenta bancaria offshore? Depende de la jurisdicción donde se abre la cuenta bancaria podrá tener unas comisiones más elevadas o menos. Normalmente las comisiones que se cobran

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¿Qué es un autopréstamo?

El trabajo principal de los bancos ya sea en un paraíso fiscal o en un país de altos impuestos es prestar dinero a cambio de unos intereses. Los bancos offshore también prestan dinero a personas físicas y a empresas con unas condiciones "muy buenas".

Hoy en día con la crisis económica los bancos no prestan dinero si no ven una solvencia del cliente absoluta y es complicado obtener un préstamo. Si el cliente es apto y pasa todos los controles crediticios del banco, éste le solicitará un depósito pignorado en una cuenta bancaria o un fondo de inversión totalmente bloqueado.

Supongamos que un cliente quiere solicitar un préstamo de 100.000 euros. Para que el banco le

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Banca privada offshore

La banca privada offshore es una de las vertientes menores de la conocida banca particular o de calle. La banca privada es uno de los servicios offshore imprescindibles para poder reducir impuestos y realizar una correcta planificación fiscal y hereditaria. La banca privada es un tipo de banca destinada exclusivamente a personas con un alto poder adquisitivo que necesitan una atención especial y un servicio personalizado por cuestiones fiscales y gestión de su patrimonio.

Las cantidades mínimas para ser cliente de banca privada van variando dependiendo del país, en Suiza para ser un cliente de banca privada el cliente tiene que tener un depósito mínimo de 1 a 2 millones de francos y en E

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¿Cómo se puede bancarizar?

¿Qué es bancarizar? ¿Cómo se bancariza? y ¿Quién bancariza el dinero? ¿Es legal bancarizar el dinero? ¿Ventajas y desventajas de bancaria? El término bancarizar el dinero es muy utilizado en américa latina ya que es muy común que las personas cobren sus nóminas o hagan pagos en dinero en efectivo por la desconfianza que le genera los sistemas bancarios y los gobiernos. Es muy común que una persona tenga su primera cuenta corriente con 40 o 50 años de edad. Bancarizar el dinero sería ingresar el dinero en efectivo en una cuenta bancaria corriente o de ahorro y de esta forma estar bancarizado por el banco y las agencias de impuestos.

¿Cómo se bancariza? El proceso de bancarizar el dinero es m

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¿Qué es una referencia bancaria?

Una referencia bancaria o un certificado bancario es un documento emitido por el director o interventor de la sucursal en nombre del banco en donde se certifica la titularidad de la cuenta bancaria del cliente. 

Aquí puede ver un ejemplo de referencia bancaria o certificado bancario en español e inglés para la apertura de una cuenta offshore.

En español

Referencia bancaria en español


En inglés

referencia bancaria en inglés

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Abrir cuenta bancaria de dólares

Abrir una cuenta en dólares es fácil. Como usted sabe en Venezuela, Argentina....etc hay un cepo cambiario impuesto por vuestros gobiernos. La estructura para conseguir divisas como Euro, US$, GBP, Yen...etc es mediante la apertura de una cuenta bancaria offshore en San Vicente

En referencia a su consultas le hago mis siguientes comentarios.

  1. El depósito mínimo para la apertura de la cuenta son 200$ y el costo por la apertura de la cuenta offshore sin presencia física en san vicente son 495 euros.
  2. El banco le dará tarjeta de débito Visa o MasterCard y tarjeta de crédito siempre que tenga un buen historial crediticio. El envío de las tarjetas a Venezu
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¿Qué son los bancos pantalla?

En internet hay muchas entidades financieras que dicen ser bancos, entidades bancarias, bancos corresponsales o entidades de pago pero cuando el cliente abre la cuenta e ingresa el dinero en metálico o por transferencia bancaria electrónica, el dinero y la entidad desaparecen. Si este es su caso acaba de ser una víctima de un fraude por un banco pantalla. ¿Qué es un banco pantalla?,un banco pantalla es un banco que está constituido en un país en el que no tiene ningún tipo de presencia física, no está regulado por el banco central del país y posiblemente no pertenezca a ningún grupo financiero regulado en otro país.

Para prevenir un fraude de un banco pantalla en una centro offshore u onshore los cli

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Cuenta bancaria para licencia de juego

Abrir una cuenta bancaria para una sociedad que desarrolle actividades de juego es complicado pero no imposible. Los bancos offshore tienen muchas precauciones a la hora de abrir una cuenta bancaria para empresas de juego ya que son negocios con un alto riesgo de fraude para los consumidores y fraude fiscal.

Los países donde se abre la cuenta bancaria para una sociedad en Costa Rica con licencia de juego puede ser en Islas Mauricio, Bulgaria (SEPA), Rumanía (SEPA) o Hungria (SEPA). Las cuentas bancarias pueden ser abiertas con el protocolo bancario SEPA en la Unión Europea y podrá operar legalmente con licencia de juego.

Cuenta bancaria para sociedad con Licencia de Juego


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Requisitos para abrir una cuenta bancaria offshore

Los requisitos para abrir una cuenta bancaria offshore personal o para empresa son los siguientes: 

Requisitos para abrir una cuenta bancaria offshore personal

Copia de Pasaporte
Certificado por un notario o escribano público
Copia de DNI o Cédula de Identidad
Certificado por un notario o escribano público
Copia de 1 factura de utilidad. Menos de 3 meses
Luz, agua, gas, telefóno o extracto banc
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¿Tengo control de mi dinero con mi cuenta offshore?

Sí, el cliente tiene acceso a todas las cuentas bancarias offshore ya que todos los bancos en el mundo trabajan on-line y todas sus inversiones offshore pueden ser controladas perfectamente desde su país de residencia. Lo que mas valora un cliente es la seguridad de una estructura de protección de bienes y los bancos luchan diariamente para conseguirla. Por eso todos los bancos offshore invierten en crear las bancas online sofisticadas ofreciendo al cliente la posibilidad de controlar sus inversiones 24/7.

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Préstamo de banco para negocio

La denegación de un préstamo o autopréstamo está a la orden del día, ya sea en un país de altos impuestos o de bajos impuestos. El banco será quien determinará si usted es una persona apta para recibir un préstamo. El banco analizará cuidadosamente la información de usted y será el departamento de riesgos quien decida si le dan el préstamo o se lo deniegan.

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¿Cómo se va a garantizar el secreto bancario?

El secreto bancario está desapareciendo en 100 países, las últimas normativas internacionales en materia de intercambio de información fiscal ha provocado que a partir de enero del año 2016 intercambien los datos de las cuentas personales. Las cuentas bancarias para empresas no intercambiarán información financiera si la empresa tiene un saldo inferior a 250.000$ a 31 de diciembre,las alternativas que existen para evitar el intercambio de información automática es abrir una sociedad offshore con cuentas bancarias o utilizar entidades de pago emisoras de tarjetas de débito, dichas entidades no está obligadas a reportar información y sería una buena solución para tener privacidad.

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¿Qué significa Due diligence?

Due diligence es una investigación realizada por el departamento de Compliance de un banco, entidad financiera, entidad de crédito o entidad de pago con el objetivo de valorar la viabilidad de una persona física o jurídica y evitar el blanqueo de dinero de origen ilícito. 

El GAFI (Grupo de Acción Financiera Internacional, FATF en inglés) exigió el due dilingence a los clientes de bancos, abogados, auditores, asesores fiscales, joyeros, actividades de juego, inmobiliarias y notarios para evitar transacciones relacionadas con el blanqueo de dinero de origen ilícito. Los gobierno

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Transferir dinero a una cuenta offshore

Transferir dinero a una cuenta bancaria offshore es completamente legal y no tiene que tener miedo a la hora de transferir su dinero. El problema surge cuando la persona que quiere transferir el dinero a su cuenta no está declarada a sus autoridades fiscales.

Le recomendamos que declare su cuenta bancaria a sus autoridades fiscales y luego mediante tratados de doble imposición reducir los impuestos que usted tendría que pagar en su país de residencia.

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Institución financiera obligada a comunicar información

Es una entidad financiera que tiene obligación de comunicar información bancaria automáticamente a los organismos tributarios de los países que han firmado un acuerdo bilateral con el país donde la entidad financiera está registrada. Actualmente más que 100 países han firmado el tratado de intercambio de información automático pero no todos los países van a firmar acuerdos bilaterales entre sí. La institución financiera estará obligada a informar siempre que ambos países tengan un acuerdo bilateral firmado.

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¿Qué es una institución financiera?

Una institución financiera la podemos definir como unainstitución que custodia de fondos, institución de depósitos, entidad de inversión o una aseguradora. Las instituciones financieras se caracterizan por recibir y facilitar créditos a terceras partes, un ejemplo de institución financiera de reconocido prestigio podría ser Bank of America, Chase o Bank of China.

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¿Qué es una institución de custodia?

Una institución de custodia es una entidad regulada que tiene activos financieros de terceras partes ya sean personas físicas o jurídicas para el desarrollo de su actividad económica.

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¿Qué es una institución de depósito?

Una institución de depósito la podemos definir como cualquier entidad regulada por el banco central de un país con el objetivo de aceptar depósitos para poder realizar su actividad financiera.

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¿Qué es un entidad de inversión?

Una entidad de inversión la podemos definir como una entidad regulada por el banco central de un país con el objetivo de invertir los recursos económicos de un cliente a su favor. Las entidades de inversión se especializan en invertir el dinero del cliente en instrumentos del mercado monetario, certificados de depósitos, derivados, cambio de divisas (Forex), instrumentos basados en índices, valores o negociación de futuros en materias primas.

Las entidades de inversión podrán realizar las inversiones a favor de un solo cliente o agrupaciones colectivas en países con alta estabilidad económica y jurídica. Actualmente los países que atraen el mayor volumen de inversiones son Nueva York, Londres, Japón, Hong Kong y Singapur.

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Institución financiera no obligada a comunicar información

Unainstitución financiera no obligada a comunicar información bancaria de forma automática es aquella entidad financiera que presenta un riesgo muy bajo para evadir impuestos.

Las entidades financieras que no están obligadas a reportar automáticamente la información bancaria a las agencias de impuestos son:

  1. Entidades estatales, organizaciones internacionales reguladas sin ánimo de lucro, los bancos centrales. Sí alguna de estas entidades realiza una actividad comercial para una tercera parte, la entidad será considerada obligada a comunicar información.
  2. Fondos de pensiones de participación amplia, fondo de pensiones de participaci
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¿Qué es el banco central?

El banco central es el banco principal del estado queregula y protege los intereses de los clientes que han depositado el activo financiero en una institución financiera supervisada por el banco central.

Los bancos centrales normalmente son impuestos por los gobiernos con el objetivo de vigilar las transacciones que se realizan en otras instituciones financieras.

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Cuenta bancaria nueva y cuenta preexistente

La nueva ley de tratado de intercambio automático de información identifica dos tipos de cuentas bancarias:

Cuentas bancarias nuevas y cuentas bancarias preexistentes.

La diferencia entre ambas cuentas es:

  1. Cuentas bancarias nuevas: Son las cuentas abiertas en una entidad financiera regulada por un banco central a partir del 1 de enero del año 2016.
  2. Las cuentas bancarias preexistentes:Son las cuentas bancarias abiertas en una entidad financiera regulada por un banco central antes del
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Aperturar offshore account en el Danske Bank PLC USA

Sí, usted puede abrir una cuenta de banco en Danske Bank PLC USA, sin embargo eléxito del procesodepende del oficial bancario encargado de la apertura de su cuenta bancaria.

El banco decide si le abre la cuenta o no dependiendo de su nacionalidad, naturaleza del negocio, naturaleza de la apertura de la cuenta, para que tenga en cuenta lo complicado que puede ser abrir una cuenta bancaria sin presencia física en una entidad financiera. Si usted es de nacionalidad americana todos los bancos del mundo están obligados a comunicar al IRS que una persona con pasaporte americano tiene abierta una cuenta

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¿Qué es una cuenta soleado? ¿es legal?

Las cuentas soleado las suelen contratar personas con grandes patrimonios, la podemos definir como un número de cuenta bancaria offshore gestionado por otra persona fuera de la residencia fiscal del beneficiario final. La cuenta soleado generalmente son gestionadas por personas con gran experiencia en finanzas y fiscalidad internacional, por ejemplo, banqueros, abogados, notarios y asesores fiscales.

La principal característica de la cuenta soleado es que la cuenta bancaria figura a nombre de otra persona y dificulta mucho saber quién está realmente detrás de la cuenta.

Una pregunta que se hace mucha gente es ¿puede robar el dinero el administrador de la cuenta soleado? La respuest

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