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Ingeniería fiscal

¿Qué es un autopréstamo?


Pregunta

¿Qué es un autopréstamo? ¿Qué tipo de interés tienen estos autopréstamos? ¿Cuáles son las ventajas e inconvenientes de autoprestar el dinero?

Respuesta

El trabajo principal de los bancos ya sea en un paraíso fiscal o en un país de altos impuestos es prestar dinero a cambio de unos intereses. Los bancos offshore también prestan dinero a personas físicas y a empresas con unas condiciones "muy buenas". 

Hoy en día con la crisis económica los bancos no prestan dinero si no ven una solvencia del cliente absoluta y es complicado obtener un préstamo. Si el cliente es apto y pasa todos los controles crediticios del banco, éste le solicitará un depósito pignorado en una cuenta bancaria o un fondo de inversión totalmente bloqueado. 

Supongamos que un cliente quiere solicitar un préstamo de 100.000 euros. Para que el banco le facilite el préstamo le va a solicitar un depósito bloqueado en la cuenta del 50% al 80%, es decir, tendrá bloqueado en una cuenta un importe de 50.000 euros. Dependiendo del cliente y el riesgo que le suponga a la entidad los intereses serán más altos o menos y es probable que no sigan los patrones de los bancos centrales y ellos mismos marcarán el tipo de interés por prestarle dinero.

En los paraísos fiscales, los bancos prestan dinero mediante autopréstamos, ¿qué son? Los autopréstamos, también llamados "back to back loan", son préstamos que se solicitan en países de altos impuestos y la garantía de cobro la tienen en un paraíso fiscal, es decir, el cliente solicita el préstamo en un banco de un paraíso fiscal con oficinas en países de alta tributación, el dinero prestado se lo entregan en el país de alta tributación sin impuestos y el banco lo cobra en una cuenta bancaria que el cliente tiene en el paraíso fiscal.

Las principales ventajas de un autopréstamo son:

  1. La persona física o jurídica contrae una deuda en la jurisdicción de altos impuestos.
  2. Permite transferir el dinero a una cuenta offshore u onshore de forma legal.

Las principales desventaja de un autopréstamo son:

  1. La principal desventaja de un autopréstamo son los altos intereses que aplican los bancos offshore.
  2. Si el banco no conoce muy bien al cliente y no tiene un buen historial crediticio el banco no le dará un autopréstamo.

Como se puede observar los bancos en los paraísos fiscales funcionan exactamente igual que un país de altos impuestos: los bancos prestan y autoprestan dinero, cobran altos intereses por prestar dinero, cobran comisiones altas y si no te conocen bien no dan préstamos.

Auto préstamo banco HSBC



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