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Ingeniería fiscal

¿Qué países son considerados alto riesgo por los bancos offshore?


Pregunta

¿Dónde puedo ver un listado de países que consideran los bancos offshore de alto riesgo? ¿Me abrirán mi cuenta personal si tengo nacionalidad Colombiana?

Respuesta

Generalmente los bancos offshore acatan las políticas financieras de los bancos onshore, ya que la mayoría de las transacciones internacionales se realiza en los centros financieros más importantes del mundo, como, por ejemplo, New York, Londres, Tokio, Hong Kong y Singapur. Si usted ve el listado de países mencionado anteriormente, en todos los países nombrados hay que pagar impuestos a excepción de Hong Kong y por lo tanto las políticas de blanqueo de dinero son muy estrictas.

Si una persona quiere abrir una cuenta personal offshore con un pasaporte de alto riesgo, como por ejemplo Colombia, Rusia, Ucrania o Panamá, no significa que el banco le rechazará la apertura nada más iniciar el proceso. Lo que puede pasar es que el departamento de compliance del banco le haga más preguntas y necesitará aportar más documentación para realizar las comprobaciones del origen de fondos. Una vez que el departamento de KYC no tenga más preguntas podrán abrirle la cuenta sin problemas.

En la siguiente imagen podrá ver el listado países que consideran los bancos de alto riesgo y los países en lista negra:

Países de alto riesgo para un banco offshore

En la parte derecha nos encontramos los países considerados "NO GRATOS" por los bancos. Es decir, son aquellos países que están en el listado negro de todos los bancos del mundo. Estos países no tienen opciones en los mercados financieros internacionales y por ley tienen totalmente prohibida su entrada. Si una persona tiene éste pasaporte negro o tiene una sociedad registrada en un país de la lista negra ninguna entidad bancaria del mundo podrá ofrecerle sus servicios. En el caso que la entidad bancaria le ofrezca sus servicios correrá el riesgo de perder su pasaporte bancario en los países donde esté restringido el país. Por ejemplo (ficticio), si el banco Deutsche Bank le abre una cuenta bancaria en suelo americano a una persona con pasaporte de Corea del Norte, el banco central americano podría revocar la licencia bancaria del banco alemán y este no podría trabajar en US$ en ningún país del mundo. Como pueden observar ningún banco del mundo va a correr el riesgo de perder su licencia bancaria por ofrecer un servicio a una persona con esta nacionalidad y recomendamos que no lo soliciten fuera de país de residencia ya que la respuesta será "NO".



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