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Ingeniería fiscal

¿Qué son los bancos pantalla?


Pregunta

¿Qué son los Bancos pantalla y cómo prevenir los fraudes de este tipo de bancos?

Respuesta

En internet hay muchas entidades financieras que dicen ser bancos, entidades bancarias, bancos corresponsales o entidades de pago pero cuando el cliente abre la cuenta e ingresa el dinero en metálico o por transferencia bancaria electrónica, el dinero y la entidad desaparecen. Si este es su caso acaba de ser una víctima de un fraude por un banco pantalla. ¿Qué es un banco pantalla?, un banco pantalla es un banco que está constituido en un país en el que no tiene ningún tipo de presencia física, no está regulado por el banco central del país y posiblemente no pertenezca a ningún grupo financiero regulado en otro país.

Para prevenir un fraude de un banco pantalla en una centro offshore u onshore los clientes deben hacer lo siguiente:

  1. Solicitar al banco información de la comisión financiera que regula el banco en el país donde está constituido. Las comisiones financieras de todos los países del mundo tienen información del registro del banco en el país donde opera y esta información es pública. El cliente podrá verificar rápidamente si se trata de un banco pantalla o no, ya que si no está registrado lo habrá detectado.
  2. Solicitar al banco el protocolo de comunicación bancaria SWIFT y relacionar las letras que el banco le ha facilitado con el nombre del banco. Por ejemplo la entidad bancaria DEUTSCHE BANK AG en UK tiene un código swift DEUTGB3L XXX. Como se puede apreciar las letras DEUT corresponden al nombre del banco. Pueden existir excepciones cuando un banco no utiliza las primeras letras pero no es lo usual. Pueden verificar el código SWIFT de todos los bancos que hay en el mundo y verificar que no se trate de un banco pantalla en SWIFT CODES.
  3. Una vez que el banco le ha facilitado el código swift puede verificarlo en su banco o en la banca online. Hoy en día todas las bancas online tienen herramientas para verificar entidades bancarias extranjeras mediante el swift code y de esta forma prevenir un fraude de un banco pantalla.
  4. Las entidades de pago no son bancos pantalla sino las empresas financieras que tienen una regulación financiera impuesta por el banco central del país donde están registradas. Las entidades de pago se cararcterizan por poder permitir la gestión de fondos de terceros mediante un banco corresponsal o con un swift propio. Para saber si es una entidad de pago o no, el cliente tendrá que pedirle a la entidad de pago el registro público del banco central y ver las limitaciones que tiene ya que en muchos casos las entidades de pago tienen limitaciones como facilitar créditos e hipotecas y un banco no.

Siguiendo este protocolo de seguridad podrá diferenciar rápidamente si la entidad financiera es un banco pantalla, un banco, banco corresponsal o una entidad de pago regulada.

Banco pantalla



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