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¿Qué es un Chargeback o Retrocesión de cargo?


Pregunta

¿Qué es un Chargeback o Retrocesión de cargo? ¿Cómo puedo evitar los chargebacks?

Respuesta

Un chargeback lo podemos definir como una reclamación monetaria que realiza la institución financiera emisora de una tarjeta de débito o crédito a un tpv virtual o número de comercio. Los chargeback pueden ser fraudulentos o legítimos, es decir, una persona que ha realizado una compra mediante tarjeta de crédito o débito puede reclamar la transacción fraudulentamente con el objetivo de no pagar la compra realizada con su tarjeta, el cliente podrá alegar ante la emisora de su tarjeta de crédito, que él no realizó la compra o podrá argumentar cualquier mínimo defecto del producto o servicio comprado con el objetivo que le devuelvan el dinero. 

La opción de argumentar que el cliente no ha realizado la compra se puede subsanar instalando la pasarela de pago en el protocolo de seguridad anti-fraude 3D Secure, grabando la conversación telefónica o haciendo firmar al cliente un contrato con el producto o servicio comprado. Si el cliente presenta un chargeback argumentando el más mínimo defecto sin justificación, el tpv virtual podría defender su posición con fotos y videos del producto vendido. 

Las entidades financieras conocen sobradamente los chargebacks fraudulentos ya que tienen conocimiento de su cliente y sabe perfectamente que tipo de cliente tienen en su entidad, dependerá de la entidad identificar al cliente y el objetivo de la reclamación.

Los chargebacks legítimos se dan cuando la empresa o persona física propietaria de un tpv virtual no envía el producto comprado a su cliente o el producto no tiene nada que ver con lo que ha comprado, en este caso los chargebacks presentados al tpv virtual serán irrevocables ya que el cliente que ha realizado la compra tiene todos los justificantes para que le abonen la transacción a su tarjeta. El aumento injustificado de chargebacks en su tpv virtual puede provocar el cierre de su tpv virtual o número de comercio ya que la entidad financiera considerará al tpv virtual como un negocio de alto riesgo por el alto índice de reclamaciones. 

Las marcas de tarjetas como por ejemplo Visa, MasterCard, Amex consideran el umbral de alto riesgo cuando existe más de un 1% de chargebacks en el tpv virtual, es decir, cuando un tpv virtual tiene por ejemplo 100 ventas y tiene más de un chargebacks reclamados por no enviar el producto o por utilización fraudulenta de la tarjeta de su cliente. Dependiendo de la entidad financiera, el historial crediticio y la naturaleza del negocio podrá aumentar un poco este umbral pero por norma general la entidad financiera cerrará su tpv virtual.

Cobrar por tarjeta es el medio de pago más débil para una empresa pero es el medio de pago que más ventas genera, prevenir los chargeback realizados por sus clientes a su tpv virtual le dará éxito en sus ventas y pocos dolores de cabeza con su entidad financiera.

Chargeback y retrocesiones de cargo



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