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Ingeniería fiscal

¿Qué es un TPV offline offshore?


Pregunta

Buenos dias, estamos interesados en un tpv de bajo riesgo offline. Tengo unas dudas. Este proceso es real y sin riesgo de perder tu dinero? Qué entidad bancaria recibe los pagos? Como puedo chequear online los pagos recibidos y conseguir pasarlo a otra cuenta bancaria este dinero? Puedo usar ese dinero con una tarjeta de crédito privada asignada a esa cuenta bancaria donde se reciben los cobros?

Respuesta

Un TPV offline lo podemos definir como un datáfono o dispositivo físico con la capacidad de cobrar una tarjeta sin que esté presente el titular de una tarjeta de crédito o débito desde una jurisdicción libre de impuestos. Como usted puede imaginar este tipo de terminales son muy difíciles de conseguir ya que las entidades bancarias ven que se puedan realizar a través de estos terminales cargos injustificados y provoquen numerosas reclamaciones a la entidad. 

Observe que los datáfonos offline no tienen límites para realizar cargos a una tarjeta pero tenga en cuenta que la tarjeta deberá tener autorizado la línea de crédito que quiera realizar el cargo. Es decir, si una tarjeta tiene un límite de crédito mensual de 5000 GBP y el merchant realiza un cargo por un importe superior, la transacción será declinada y no se efectuará ningún abono en su cuenta de comercio.

Para solicitar un TPV offline el banco requerirá que se describa claramente el tipo de actividad que realizará el comercio. Si el banco detecta algún tipo de actividad de alto riesgo de blanqueo de dinero, la entidad bancaria declinará el terminal offline. En referencia al sistema de procesamiento le informamos que es real y no hay riesgo de perder el dinero ya que este tipo de datáfonos lo suelen facilitar entidades bancarias de primer nivel con alto ratios de solvencia.

En referencia a la entidad que recibirá los pagos, al contratar usted el offline terminal habrá firmado un contrato con una entidad financiera regulada que le facilita el terminal. Entonces el dinero de los cargos por tarjeta irán a la cuenta bancaria donde usted tenga contratado el terminal. Generalmente el periodo de liquidación de fondos suele ser de 1-3 días laborables pero si el banco estima que su actividad es considerada de alto riesgo podrían retenerle los fondos hasta 4 semanas. El banco también se reserva el derecho de pignorar una cantidad de dinero al comercio para evitar situaciones que ponga en peligro a la entidad financiera y evitar operaciones irregulares.

Usted podrá revisar los fondos de los pagos recibidos por tarjetas en el panel de control de la entidad bancaria y podrá transferirlos a otra cuenta bancaria de cualquier país del mundo sin ningún problema. También podrá utilizar las tarjetas de débito que le emita la entidad bancaria para poder retirar el dinero en cualquier cajero automático. 

Los requisitos que suelen pedir las entidades bancarias para la contratación de un TPV offline offshore son los siguientes:

  1. Descripción detallada de la actividad: ¿Qué vende?, ¿Dónde lo vende? ¿Sus clientes son personas físicas o jurídicas?
  2. Video de las instalaciones explicando cómo se utilizará el terminal y dónde lo utilizará.
  3. ¿Cuántos años lleva operando con su negocio?
  4. Estimar las cantidades mensuales que procesará el TPV, incluidas cantidades mínimas y máximas.
  5. Países donde están emitidas las tarjetas de débito y crédito.
  6. Tipos de tarjeta que procesará: Visa, Visa Electron, MasterCard, Amex, Diners Club, JCB Maestro o Discover.
  7. Divisa en la que trabajará usted y justificación por qué necesita trabajar en la divisa seleccionada.
  8. Página web donde se pueda verificar la actividad que realiza.
  9. Ventas proyectadas para los 6 meses siguientes a la contratación.



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Jorge
Hola me dedico al sector inmobiliario e industrial en la ciudad de Querétaro, me gustaría saber si la opción de terminal Offline, pudiera ser una herramienta que pudiera implementar en mi empresa Actualmente recibo depósitos de EUA, España y México
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admin
Hola Jorge, para contratar un offline tiene que tener muy bien detallada su actividad ya que nuestro IPSP hará una identificación del país donde se realizan las ventas, actividad comercial y país donde se tienen que realizar las transferencias. Si usted es tan amable puede respondernos a las preguntas formuladas. Saludos
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SAYURY
REQUIERO LA VENTA DE TERMINAL OFFLINE TENGO UNA EMPRESA DE VINOS Y LICORES Y REQUIERO VENTA DE ESTE MODO PARA MIS CLIENTES NUESTRA PAGINA ES OROZCODISTRIBUIDORA.COM
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admin

Hola Sayuri, he visto el modelo de negocio que ustedes tienen y el datáfono offline no es para este modelo ya que es tipo de terminal donde el cliente tiene que estar presente para hacer la operación con la tarjeta, le recomiendo que vea la pasarela de pago web para alto riesgo y pueda instalarlo en su negocio online. Espero sus comentarios

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Miguel
Buenas tardes me dedico al ramo inmobiliario y estamos en el ramo de venta de terrenos en playa y tenemos propuestas de personas fuera de México nos hace falta una tpv virtual offline ya que los lentos que manejamos son altos podria contratar una gracias
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admin
Hola Miguel, los tpv virtuales offline no se facilitan para negocios en la playa. Saludos
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Carlos Ambrocio
HOLA SOY DE MEXICO. ME GUSTARIA SABER SI PUEDO CONTRATAR UNA TPV VIRTUAL PARA QUE MIS CLIENTES PUEDAN PAGAR MIS PRODUCTOS YA QUE CONTAMOS CON LA PAGINA. SOY PRODUCTOR DE LIMON Y HAGO ENVIOS A EUROPA. DE ANTEMANO GRACIAS Y QUEDO A LA ESPERA
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admin

Hola Carlos, entiendo que las transacciones serán muy altas y generalmente la contratación de tpv virtuales son para páginas webs que realizar envíos en un breve espacio de tiempo, por su naturaleza entiendo que el tiempo de enviar un contenedor cargados de limones supondrá aproximadamente unos 15-20 días. Por la naturaleza de su negocio el IPSP no aceptará este tipo de operativa. Saludos

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Marcos Briceño Suárez
Buen día necesito un tpv offline offshore para cobros a hoteles 5 estrellas u casinos en venezuela Colombia y República domomicana donde tengo mi centro de operaciones mi página web opsol.net
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admin

Hola Marcos, la página web que hemos visitado no tiene nada que ver con hoteles en Venezuela, Colombia o República Dominicana, para poder tramitar un datáfono offline es necesario tener una página web para verificar la naturaleza de su negocio.Un saludo

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Marcos Briceño Suárez
Mi empresa opsol provee tecnología en telecomunicaciones y cibersuguridad además de software y hardware a hoteles y casinos como hard rock hotel punta Cana casinos como el avalon el tower y el hard rock Casino y la cadena Meliá de punta cana ahora queremos entrar en venezuela por lo cual urge un tpv offline offshore de alto riesgo le puedo dar toda documentacion nuestros equpos y servicios son muy costosos
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admin
Hola Marcos, generalmente las tarjetas venezolanas son restringidas por los datáfonos internacionales ya que no suelen tener débito o crédito para comprar en moneda extranjera, si las tarjetas son fuera de Venezuela podríamos ayudarle pero si son venezolanas no. Un saludo
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Claudio Franco
Hola buenas tardes. Estamos terminando el desarrollo de dos plataformas informaticas, una destinada a la contratacion y adjudicacion de trabajos para Freelancers, y otra es una plataforma de Crowdfundig para startups y emprendedores. Motiva el presente mensaje, la necesidad de asesoramiento acerca de las jurisdicciones que Ustedes consideren ideales para la radicacion de cada una de las compañías, y la apertura de cuentas corporativas para ambas, en lo posible o al menos una de ellas con terminal tpv offline y obviamente a las cuales les podamos integrar pasarelas de pago on line desde ambos desarrollos. Muchas gracias
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admin

Buenos días Claudio, la activación del tpv virtual offline dependerá mucho de la naturaleza del negocio y del riesgo que le suponga para la entidad su actividad comercial, para poder ayudarle mejor necesito saber exactamente el qué actividad comercial tendrán los negocios ya que por el mensaje que me has enviado me lo has explicado muy genérico. En referencia para la constitución de las sociedades offshore necesitamos saber donde operarán las sociedades, ya que si tienen proveedores en la Unión Europea lo ideal sería que la sociedad tenga IVA intra-comunitario para que este impuesto recaiga sobre el comprador final y no a la offshore. Si la sociedad opera fuera de la UE le recomiendo abrir una sociedad en Hong Kong, Belice, Seychelles...etc. Espero sus comentarios

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alvaro
Hola Voy a vender productos textiles en mi página que van a ser enviados directamente de china desde el distribuidor y yo sólo ganaré un porcentaje de la venta. Quisiera saber si me conviene algún tipo de TPV para este caso. Saludos Alejandra
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admin

Hola Alvaro, usted quiere contrtar un tpv virtual para Dropshipping, en principio no hay problema en contratar esta modalidad de proceso de cobro pero para ayudarle mejor necesitamos saber su página web y el país donde estará su cuenta bancaria para realizarle los pagos correspondientes. Espero sus comentarios

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Miguel
Hola Claudio buen día yo quisiera saber si hay empresas que hagan configuraciones para la TPV me refiero hacerlas offline de teclado abierto ah seis dígitos gracias
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admin
Hola Miguel, usted tiene que comprar un datáfono que pueda soportar la configuración de TPV offline, después el banco tendrá que autorizarlo para que pueda operar con dicha modalidad. Saludos
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Miguel
Hola nuevamente mil gracias por su respuesta sí yo tengo una TPV verifone normal que acepta tarjetas pero por nesecidad la quiero ah offline y qué requisitos piden el banco para la configuración gracias Claudio buen día
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