¿Qué es un TPV offline offshore?

Un TPV offline lo podemos definir como un datáfono o dispositivo físico con la capacidad de cobrar una tarjeta sin que esté presente el titular de una tarjeta de crédito o débito desde una jurisdicción libre de impuestos. Como usted puede imaginar este tipo de terminales son muy difíciles de conseguir ya que las entidades bancarias ven que se puedan realizar a través de estos terminales cargos injustificados y provoquen numerosas reclamaciones a la entidad. 

Observe que los datáfonos offline no tienen límites para realizar cargos a una tarjeta pero tenga en cuenta que la tarjeta deberá tener autorizado la línea de crédito que quiera realizar el cargo. Es decir, si una tarjeta tiene un límite de crédito mensual de 5000 GBP y el merchant realiza un cargo por un importe superior, la transacción será declinada y no se efectuará ningún abono en su cuenta de comercio.

Para solicitar un TPV offline el banco requerirá que se describa claramente el tipo de actividad que realizará el comercio. Si el banco detecta algún tipo de actividad de alto riesgo de blanqueo de dinero, la entidad bancaria declinará el terminal offline. En referencia al sistema de procesamiento le informamos que es real y no hay riesgo de perder el dinero ya que este tipo de datáfonos lo suelen facilitar entidades bancarias de primer nivel con alto ratios de solvencia.

En referencia a la entidad que recibirá los pagos, al contratar usted el offline terminal habrá firmado un contrato con una entidad financiera regulada que le facilita el terminal. Entonces el dinero de los cargos por tarjeta irán a la cuenta bancaria donde usted tenga contratado el terminal. Generalmente el periodo de liquidación de fondos suele ser de 1-3 días laborables pero si el banco estima que su actividad es considerada de alto riesgo podrían retenerle los fondos hasta 4 semanas. El banco también se reserva el derecho de pignorar una cantidad de dinero al comercio para evitar situaciones que ponga en peligro a la entidad financiera y evitar operaciones irregulares.

Usted podrá revisar los fondos de los pagos recibidos por tarjetas en el panel de control de la entidad bancaria y podrá transferirlos a otra cuenta bancaria de cualquier país del mundo sin ningún problema. También podrá utilizar las tarjetas de débito que le emita la entidad bancaria para poder retirar el dinero en cualquier cajero automático. 

Los requisitos que suelen pedir las entidades bancarias para la contratación de un TPV offline offshore son los siguientes:

1. Descripción detallada de la actividad: ¿Qué vende?, ¿Dónde lo vende? ¿Sus clientes son personas físicas o jurídicas?
2. Video de las instalaciones explicando cómo se utilizará el terminal y dónde lo utilizará.
3. ¿Cuántos años lleva operando con su negocio?
4. Estimar las cantidades mensuales que procesará el TPV, incluidas cantidades mínimas y máximas.
5. Países donde están emitidas las tarjetas de débito y crédito.
6. Tipos de tarjeta que procesará: Visa, Visa Electron, MasterCard, Amex, Diners Club, JCB Maestro o Discover.
7. Divisa en la que trabajará usted y justificación por qué necesita trabajar en la divisa seleccionada.
8. Página web donde se pueda verificar la actividad que realiza.
9. Ventas proyectadas para los 6 meses siguientes a la contratación.