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Ingeniería fiscal

Tarjetas de plástico


Pregunta

¿Qúe es una tarjeta de plástico y los tipos que nos pueden ofrecer los bancos?

Respuesta

El futuro de dinero físico o cash es cada vez más incierto y según los expertos poco a poco irá desapareciendo. Por las razones fiscales muchos países están pensando en abolir el dinero en efectivo y sustituirlo por tarjetas de plástico

El dinero físico da muchos problemas a las agencias de impuestos ya que es bastante fácil convertir el dinero legal en dinero negro y viceversa. Con las tarjetas de plástico este problema desaparecería ya que el dinero depositado en la cuenta siempre quedaría trazado. Por un lado hay una persona física que realiza el pago por un bien o servicio y por otro lado estaría el tpv virtual, receptor del dinero. Otro problema que plantea el dinero físico es que tiene la localización física y puede ser sustraído por cualquier persona creando mucha inseguridad. Sea cual fuera el caso la solución son tarjetas de plástico.

Según las últimas normativas de intercambio automático de información las tarjetas de plástico no son reportadas entre países pero sí que sigue siendo posible posible trazar el dinero para cualquier investigación de actividades delictivas. Las últimas normativas eximen completamente de intercambiar información a las entidades de pago que ofrecen servicios de carga y recarga de dinero en tarjetas de plástico. El principal motivo es que estas entidades de pago no pueden aceptar dinero en metálico y todos los modos de recarga funcionan vía transferencia bancaria o tarjeta. 

Las normativas de intercambio de información no obligan a los bancos a reportar información del dueño de la tarjeta pero sí de su cuenta bancaria. Dependiendo de la cantidad de dinero en la cuenta, país y de los tratados bilaterales firmados el banco reportará o no información de la cuenta pero nunca la de la tarjeta. 

Las tarjetas de plástico pueden ser clasificadas en dos tipos.

Tipos de tarjetas de plástico

Los principales tipos de tarjetas de plástico son tarjetas anónima y tarjetas nominativas, ambos tipos de las tarjetas, son emitidas por entidades reguladas por los bancos centrales y autorizadas por Visa, MasterCard, Amex, Cirrus. 

En referencia a la privacidad las tarjetas serán más opacas o menos según la constitución de la entidad financiera. Si la entidad financiera es una entidad pago, la opacidad será máxima ya que es la misma  entidad la que ofrece todo el proceso de retirada y recarga de la tarjeta es decir, la entidad de pago le facilita al cliente unos números de cuenta a nombre de su entidad para que el cliente haga la recarga mediante transferencia bancaria. 

Si por el contrario, la entidad financiera es un banco el cliente tendrá un número de cuenta bancaria a su nombre y por lo tanto todas las transferencias entrantes serán a nombre de la persona que ha recibido el dinero. 

En referencia a la retirada del dinero mediante tarjeta de plástico el proceso de privacidad es similar. Las retiradas de las tarjetas emitidas por una entidad de pago son las que no dejan el rastro de la información si la retirada ha sido realizada por una persona física dueña de una cuenta bancaria o no, sin embargo, si el cliente decide retirar el dinero con la tarjeta asociada a su número de cuenta, en el cajero del país donde lo retira figurará su nombre y los apellidos pero no será revelado el número de cuenta bancaria.

Tarjeta anónima

La tarjeta anónima la podríamos definir como una tarjeta de plástico emitida por una entidad de pago y regulada por un banco central, es opaca, no tiene nombre impreso sobre ella,  la recarga y retirada se hacen a nombre de la entidad de pago y al nombre del titular de la tarjeta.

Tarjeta nominativa

La tarjeta nominativa la podemos definir como una tarjeta de plástico que puede ser emitida por una entidad de pago o un banco y regulada por un banco central. La tarjeta nominativa puede ser igual de opaca que una tarjeta anónima si está emitida por una entidad de pago, si la tarjeta de plástico está emitida por un banco entonces no sería reportada pero la cuenta bancaria puede ser reportada dependiendo del país y los acuerdos bilaterales firmados por este mismo país donde está abierta la cuenta.

En este apartado el cliente aprenderá los conceptos básicos como que es una tarjeta de plástico, los tipos de privacidad que tienen las tarjetas actualmente y los límites que tienen.



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