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Ingeniería fiscal

Términos financieros económicos

Tener una buena base sobre los términos financieros es esencial para conocer los paraísos fiscales y las fórmulas para reducir legalmente sus impuestos. Las personas tienen diariamente muchas inquietudes sobre su dinero, los principales son ¿dónde puedo guardarlo más seguro? y ¿cómo puedo ahorrar impuestos para poder disponer de más dinero?

El dinero hay que guardarlo en un país que sea más seguro que el suyo con una tributación más baja que la de su país de residencia. Dependiendo de las necesidades de cada cliente, es posible que en el país donde vive uno, existan índices de corrupción muy altos y la posibilidad de embargos de sus bienes esté a la orden del día. 

Hay clientes no quiere ahorrar impuestos sino busca la protección de bienes de una entidad recelosa y hay otros tipos de clientes que están más preocupados por reducir los impuestos de sus empresas, ambos casos, tienen algo en común: "la protección". En un caso el cliente protegerá los bienes y en otro el cliente se protegerá de pagar los impuestos estrictamente necesarios.

En este apartado el cliente conocerá los términos financieros económicos empleados en el mundo offshore para poder aplicarlos en su país de residencia para conseguir una optimización fiscal óptima y proteger sus bienes.

¿Qué significa offshore?

¿Qué significa offshore para no pagar impuestos?

En fiscalidad, el termino offshore significa fuera de la potestad fiscal de un país, los impuestos pueden estar o no sustituidos por una cuota fija, es decir, cada país decidirá si paga o no impuestos. Los territorios offshore son conocidos como paraísos fiscales, éstos países son el quebradero de cabeza del G7 y numerosas ocasiones se han reunido para abolirlos, la reunión decisiva fue la del 29/10/2014 en Berlín donde se firmó la ley de intercambio de información automática.

La ley de intercambio de información automática sirve para detectar una cuenta bancaria personal o empresarial en un país donde no es residente, é

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¿Qué es onshore?

Onshore es un termino financiero inglés que significa dentro del país de residencia, es decir, son todas las inversiones que realiza una empresa o individuo en su país de residencia con altos impuestos. La diferencia principal entre onshore y offshore es esencialmente impositiva. 

Offshore son las jurisdicciones donde no existen impuestos o son menos del 10%, como por ejemplo: CaymanBelice o San Vicente y las Granadinas. 

Onshore son las jurisdicciones donde se pagan todos los impuestos independientemente que la empresa lleva a cabo su actividades comerciales dentro de estas jurisdicciones o fuera de sus fronterascomo por ejemplo Alemania, Suiza

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¿Qué son los artículos de incorporación?

Los artículos de incorporación (a veces llamados "Certificado de incorporación") es la parte esencial de las Actas de Constitución de una sociedad y sería la identificación del país donde se ha registrado. La información que incluyen los artículos de incorporación puede variar mucho según el país en el que la sociedad ha sido registrada.

Sin embargo, hay información común que la mayoría de los países requieren:

  1. El nombre de la sociedad (razón social): El nombre por el cual se conocerá su empresa debe incluir una de las abreviaturas: "Corp.”, "Inc.” ,“S.L.”, S.A.” etc. Es posible que deba realizar una búsqueda y verificación de disponibilidad del nombre antes de presentar los artículos de incorporación. En el caso de que
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¿Qué son los estatutos de una sociedad?

Los estatutos de una sociedad son los reglamentos que crea la sociedad para sus accionistas, oficiales, directores y administradores. Los estatutos son adoptados por la Junta Directiva como uno de los primeros pasos para incorporar la sociedad. A diferencia de los artículos de incorporación, los estatutos de una sociedad son principalmente de uso interno. Dependiendo de la jurisdicción del registro, la sociedad podrá ser obligada hacer público en el registro mercantil los estatutos o no, además, los artículos de incorporación representan un documento oficial y formativo con la información general de la empresa. Los estatutos representan unas reglas y el orden que luego van a definir el funcionamiento de la sociedad y la conducta de sus accionistas o directores.

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¿Qué son las acciones al portador?

Las acciones al portador son las participaciones anónimas que tiene una persona física o jurídica en una sociedad offshore. La característica principal de las acciones al portador es que el poseedor de dichas participaciones justifica ante notario la propiedad de las acciones y por lo tanto declara ser accionista de la empresa.

Las acciones al portador no indicarán el nombre del propietario de las acciones y facilitan la transferencia de bienes de forma anónima, como regla general, no le aconsejamos el uso de acciones al portador por su negatividad de algunos países a reconocer este tipo de acciones por estar asociadas a delitos de blanqueo de dinero de origen ilícito.

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¿Qué son las acciones registradas?

Las acciones registradas son los certificados de acciones que indican la propiedad a nombre personal o una sociedad y acredita ser el dueño de ella. El nombre del accionista queda registrado en los registros internos de la sociedad y dependiendo del país de registro podrá ser público o no en el registro mercantil.

La principal desventaja de las acciones registradas es que no son opacas pero a la hora de abrir una cuenta corriente, los bancos y países reconocen esta formalidad frente a las acciones al portador.

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¿Qué es una sociedad durmiente o shelf company?

Las sociedades durmientes o shelf company son las sociedades que están constituidas legalmente pero no han ejercido ningún tipo de actividad, estas sociedades están constituidas con un tiempo de antelación por los propios abogados, listas para estar utilizadas para vender, comprar y proteger el patrimonio sin haber sido usadas antes por clientes. Dependiendo del tiempo que tenga la shelf company puede ser más o menos cara. Este tipo de sociedades se utilizan mucho para dar credibilidad a los negocios que se van a realizar nuevos inversores.

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¿Qué es un agente residente?

El Agente Residente es el representante legal de su sociedad en el país donde se ha constituido ya sea en una jurisdicción offshore u onshore. Para la constitución de una sociedad offshore es obligatorio la participación de un agente residente ya que el propietario de la empresa o sus directivos no pueden incorporar directamente una sociedad offshore por su propia cuenta.

Las responsabilidades de un agente residente son:

  1. Registrar la sociedad offshore en la jurisdicción elegida por el cliente.
  2. Firmar los documentos de incorporación.
  3. Asignar el primer director de la sociedad.
  4. Representar leg
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¿Qué es un paraíso fiscal? ¿qué condiciones debe cumplir?

Un paraíso fiscal es un país soberano libre de impuestos que tiene leyes fiscales favorables para atraer la inversión extranjera.

Para que un país sea considerado un paraíso fiscal exitoso tiene cumplir las siguientes 5 condiciones:

  1. El pago de impuestos en el paraíso fiscal tiene que ser nulo o reducido
  2. Tiene que tener secreto bancario.
  3. Tiene que ser un país con poca burocracia.
  4. Tiene que tener una ubicación geográfica envidiable.
  5. Tiene que ser un país estable políticamente.

Si el país cumple alguno de los puntos enumerados anteriormente, ¡¡Bingo!! Acaba de visitar un paraíso fiscal. Cuando visit

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¿Qué es el blanqueo de dinero?

Elblanqueo de dinero es el proceso de enmascarar el dinero de actividades ilegales como el tráfico de drogas, contrabando de armas, corrupción política, evasión fiscal, crímenes, prostitución, malversación pública, extorsión y terrorismo en dinero legal mediante empresas aparentemente lícitas.

El lavado de dinero es una actividad delictiva en todos los países del mundo y es muy perseguida por las leyes con penas de cárcel, cada año países se unen aprobando leyes contra blanqueo de dinero y aumentando la transparencia sobre el control de transacciones financieras en las empresas y personas físicas.

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¿Qué es una cuenta bancaria offshore?

Una cuenta offshore es una cuenta bancaria personal o para la empresa que está fuera del país de residencia del beneficiario final y tiene unos beneficios fiscales que no la tiene abierta en su país de residencia, dependiendo del país donde se abra la cuenta bancaria offshore puede tener mayor secreto bancario o no. Actualmente los países más opacos para abrir una cuenta bancaria offshore son San Vicente y las Granadinas, Belice, Samoa, Uruguay.

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¿Qué es una persona jurídica?

Una persona jurídica es un ente institucional creado por una o varias personas físicas para determinados fines colectivos. Las personas jurídicas tienen la capacidad de ser titulares de los derechos, poseer bienes y también contraen obligaciones, un ejemplo de persona jurídica, serían las corporaciones, asociaciones, sociedades y fundaciones.

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¿Qué es una fundación offshore?

Una fundación offshore es una entidad mercantil que ocupa un lugar entre un fideicomiso y sociedad.

Las fundaciones offshore se caracteriza por la asignación de un fondo o patrimonio para un fin específico. El fondo que está donado para el fin específico se convierte en un ente autónomo y adquiere los mismos derechos que una entidad jurídica.

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¿Qué es un fiduciario?

Un fiduciario es una persona física, por ejemplo, un abogado de confianza designado por una persona física o jurídica, que asume la responsabilidad de administrar el dinero y los activos de su cliente. 

Los fiduciarios pueden utilizar su nombre, sociedades offshore o fundaciones de su propiedad para lograr la opacidad máxima en la administración de los activos de sus clientes. Una de las principales obligaciones de los fiduciarios es un alto nivel de lealtad y la capacidad de priorizar los intereses del propietario de los activos cuidándolos de acuerdo con las leyes. 

Los fiduciarios no tienen capacidad legal para embargar o sustraer los bienes depositados por su cliente.


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¿Qué son los Trusts y cuáles son sus ventajas?

Los paraísos fiscales no tienen muchas ventajas sin la figura personal o jurídica de los Trusts. La definición básica de un Trust es: la mediación de una persona física o sociedad anónima (SA, SL, LTD, INC) generalmente propiedad del abogado para ocultar activos del beneficiario final. Los Trusts son muy utilizados en la common law para ocultar la propiedad de las cuentas bancarias y sociedades que abre una persona física o jurídica como beneficiario final.  Los Trusts son conocidos también como nominee o testaferros y generalmente son abogados de confianza que realizan las funciones de beneficiario final como por ejemplo la facturación de la sociedad y la

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¿Qué es la protección de bienes?

El término de protección de bienes describe el concepto legal de transferencia de sus bienes a una entidad legal que los proteja de ataques litigantes frívolos, apropiación indebida del gobierno y ataques del cónyuge.

La protección de bienes les protege de cualquiera situación que puede amenazar sus bienes. Ante cualquiera de estas situaciones sus bienes quedaran protegidos mediante una sociedad offshore ya que actuará de escudo ante estas situacciones inesperadas.

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¿Qué es una sociedad offshore?

Una sociedad offshore es conocida por la ley como una persona jurídica separada de la persona física cuya responsabilidad es limitada y está exenta de impuestos. 

Las sociedades offshore puede vender y comprar acciones, tienen derecho a demandar y a ser demandadas además tienen una existencia perpetua. Dependiendo de la jurisdicción donde esté registrada, la sociedad offshore puede estar basada en el "derecho romano" como, por ejemplo, Costa Rica y Panamá o derecho anglosajón "common law" como, por ejemplo, Chipre, Belice, Islas Caimán, San Vicente y las Granadinas o Se

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¿Cual es la diferencia entre paraíso fiscal y offshore?

La principal diferencia entre paraíso fiscal y offshore radica en los impuestos y en la localización. Un paraíso fiscal es un país donde no hay impuestos para los que no residentes, por ejemplo, Belice, y un territorio offshore es un país con o sin impuestos que está fuera de la residencia fiscal del contribuyente, es decir, una persona que es residente fiscal en España puede abrir una sociedad en un territorio offshore con impuestos, por ejemplo, Estados Unidos o puede abrir una sociedad en un paraíso fiscal sin impuestos, por ejemplo Belice. 

En ambos casos la localización fiscal sería fuera de su país de residencia de España (offshore)

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