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Ingeniería fiscal

¿Qué es una cuenta bancaria offshore?


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¿Qué es una cuenta bancaria offshore?

Respuesta

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Abrir una cuenta de banco en el extranjero es la parte esencial para canalizar los cobros y los pagos entre particulares y empresas. ¿Qué es una cuenta de banco offshore? Definir el concepto de cuenta offshore es muy sencillo, es la apertura de una cuenta de banco en el extranjero que no está sujeta a ningún tipo de impuesto pero sí de obligaciones fiscales en el país donde es residente el cliente. 

Actualmente con las últimas normativas de intercambio de información fiscal, los bancos, los países miembros de la OCDE y las agencias fiscales se han puesto de acuerdo para reportar información de las cuentas bancarias de las personas físicas o de empresas. Dependiendo de la cantidad de dinero que tenga a 31 de diciembre y si es una cuenta personal o para una empresa la cuenta de banco será o no reportada. 

Las cuentas de banco offshore aunque sean reportadas estarán exentas de impuestos, que una cuenta sea reportada no tiene nada que ver con las obligaciones fiscales que tiene una persona física o empresa en un país libre de impuestos, es decir, si una persona no residente tiene una cuenta abierta en Belice, el gobierno beliceño reportará información de esa cuenta con los saldos a 31 de diciembre pero no obligará a pagar ningún impuesto por esa cuenta, por lo tanto los países libres de impuestos existen y seguirán existiendo.

Tipos de cuentas de banco

Los bancos se pueden clasificar en dos tipos: Bancos que asumen riesgos y bancos que no asumen riesgo:

Hay bancos que es posible que te puedan conceder un crédito o hipoteca y otros bancos que no suelen dar créditos o hipotecas, que únicamente aceptan capital para dar un tipo de interés que normalmente será bajo. Los bancos de los centros financieros offshore suelen ser proteccionistas ya que el riesgo de fraude por impago de un crédito es muy alto ya que el cliente no es residente en el país y el índice de impago es más probable. 

Los tipos de cuentas de banco que nos podemos encontrar son: cuentas corrientes, cuentas de ahorro, cuentas en divisas, cuentas de inversión, cuentas para Bitcoin, o Ethereum, cuentas  de banco para cobro de tarjetas.

Una cuenta offshore es una cuenta bancaria personal o para la empresa que está fuera del país de residencia del beneficiario final y tiene unos beneficios fiscales que no la tiene abierta en su país de residencia, dependiendo del país donde se abra la cuenta bancaria offshore puede tener mayor secreto bancario o no. Actualmente los países más opacos para abrir una cuenta bancaria offshore son San Vicente y las Granadinas, Belice, Samoa, Uruguay.


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Celeste
Buenas tardes, quisiera abrir una cuenta para el dinero gnerado en inversiones y en bienes raices, soy española residente en alemania, y no quiero tributar tantos impuestos y que me quiten por todos lados y no poder ahorrar, quisiera mudarme a un país con playas y vida donde pueda generar dinero desde afuera o iniciar un negocio allá con pasaporte europero, cuales me recomendaría? No me importa el continente siempre que nonsea europa, gracias
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admin

Hola Celeste, le recomendamos abrir una cuenta en Puerto Rico, si quiere cambiar de residencia fiscal por temas impositivos le recomiendo hacerlo en Panamá, ya que no tributará por las rentas mundiales generadas fuera de Panamá. Actualmente Panamá tiene convenios con países de la Unión Europea para el cambio de residencia fiscal muy sencillos ¿Qué nacionalidad tiene usted?. Espero sus comentarios

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Maru
Tengo fondos de mi empresa en Perú y también tengo una cantidad importante en ahorros personales. A causa de la crisis política, quiero proteger estos fondos. En qué países es recomendable abrir las cuentas sin presencia física? Y qué tipo de cuentas serían las mejores en cada caso, considerando que no necesitaría realizar movimientos antes de un año?
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admin

Hola Maru, si usted quiere proteger los fondos que tiene en sus cuenta personales le recomiendo tener una cuenta offshore en Lituania, los fondos los tendría protegidos por un importe de 100.000 euros por divisa y cuenta. En referencia a los movimientos de la cuenta usted tiene libertad absoluta para moverlo a donde usted quiera. Saludos

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brayan sanchez
hola de todos los paraisos fiscales que encontre me gustaron 5 -bermudas -bahamas -islas caiman -san cristobal y nieves - emiratos arabes unidos que tienen en comun? a diferencia de otros que cobran muy pocos impuestos estos no cobran nada tengo entendido (soy muy tacaño XD) no se cual elegir quiero abrir en uno que sea muy confiable global profesional muy conocido que en el pais no sea tan alto el costo de vida que se pueda abrir una cuenta offshore para uso personal y que tenga lugares lujosos o famosos en caso de tener la intencion de querer vivir alli cual me recomendarias saludos desde colombia
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admin

Hola Brayan, la cuenta bancaria offshore más barata para realizar transacciones internacionales están en Puerto Rico, Belice y San Cristobal y Nieves. Observe que las cuentas bancarias en paraísos fiscales son más caras que jurisdicciones onshore, ejemplo Chile o Colombia. En relación a los paraísos fiscales que usted menciona tienen en común que son libres de impuestos pero cada país tiene su peculiaridad. Saludos

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m
para un ciudadano mexicano en que paraíso y que tipo de cuenta recomiendas abrir para depositar y tener las ganancias por criptomonedas
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admin

Hola M, los bancos en offshore en el Caribe no suelen aceptar depósitos en Criptomonedas, las opciones donde esta divisa virtual está más aceptada es en Europa, nosotros trabajamos con bancos regulados en Lituania en donde aceptan las cripto. Espero sus comentarios

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Pablo
Buenas. Soy residente fiscal en Kuwait en este momento,quiero abrir una cuenta offshore para uso particular,con secreto bancario,me gustaría saber caracteristicas y costo de la cuenta
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admin

Hola Pablo, si usted quiere podemos abrirle una cuenta en Lituania sin CRS, el costo de la apertura de una cuenta personal sería 895 euros incluyendo la tarjeta débito. Saludos

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Pablo
Buenas,he leido en esta página que todos los paises de la UE firmaron acuerdo CRS ,Lituanias es una excepción?,también quiero aclarar que soy residente fiscal fuera de España temporalmente
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admin
Hola Pablo, creo que me ha entendido mal, Lituania tiene firmado los tratados CRS con todos los países de la UE pero hay bancos con los que trabajamos en Lituania que no reportan información ya que son bancos digitales que no están obligados a reportarla. Saludos
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Pablo
Buenas,entendido,podría mandarme información de la cuenta;coste anual,tarjetas de debito,coste de sacar dinero en cajeros,coste de transferencias etc...,gracias de antemano Saludos.
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admin

Hola Pablo, le recomiendo que vea el link sobre la cuenta offshore en Letonia, encontrará toda la información que necesita como el precio y gastos sobre las transferencias bancarias y mantenimientos. Saludos

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Luis Manuel
Hola, no se mucho sobre cuentas bancarias y recién he conocido sobre las cuentas offshore. Voy a comenzar a trabajar como profesor en clases online y necesito una cuenta a la cual se me pueda pagar. Soy cubano y aquí no existe el modo. Qué me recomienda? Podría abrir una cuenta offshore en algún país sin estar yo presente?
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admin

Hola Luis Manuel, los únicos países donde es posible abrir una cuenta offshore para cubanos sería EEUU, España y Lituania, los 2 primeros países requieren presencia física y en Lituania podría ser sin estar físicamente, el precio de la apertura sería 895 euros. Espero sus comentarios

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Juan
Hola, buenos días. Deseo saber cómo y en qué Banco o sucursal puedo aperturar una cuenta personal, a fin de poder recibir una transferencia monetaria, de regular cantidad. Gracias.
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admin

Hola Juan, nuestra empresa ofrece servicios de apertura de cuentas offshore de modo presencial y sin presencia física, depende del país donde usted quiera contratar la apertura y la naturaleza de su negocio podemos ofrecerle una jurisdicción u otra. Espero sus comentarios

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Maria
Hola, qué tal? Me gustaría crear una cuenta Offshore en uruguay. queria saber las condiciones para abrir la cuenta, requisitos, depósito primario, costos, etc. Soy Argentina, domiciliada en Bs.As. Tambien, saber si se pueden hacer transferencias o depositos ejemplo a España. gracias Maria
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admin

Hola Maria, no trabajamos con aperturas de cuentas offshore en Uruguay le recomiendo que vea otras opciones como Puerto Rico. Saludos

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Maria
ok, gracias , y lo mismo para Puerto Rico que requisitos llevan? gracias
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Audrey
Hola, trabajo como freelancer para un sitie webcam online. Me gustaría crear una cuenta Offshore. Saber condiciones de pago para abrir la cuenta, requisitos, depósito primario para poder abrir la cuenta. Soy francesa, pero viajo mucho ya que mi trabajo me lo permito y nunca resido en ningún lugar fijo. Pero estoy registrada o empadronada domicilio en Francia. Pensaba en Swiss or Luxemb. Gracias
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admin

Hola Audrey, le recomiendo abrir una cuenta offshore sin reporte en Lituania para actividades relacionadas con webcam online, observe que usted al no ser residente fiscal en Lituania su cuenta bancaria estará libre de impuestos pero es posible que Francia le requiera declarar todas las rentas mundiales sobre su actividad. Espero sus comentarios

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Eduardo Lara Heredia
Buenas noches una consulta cuál es el costo por la apertura de una empresa de fideicomiso de inversiones y una cuenta bancaria ????
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admin

Hola Eduardo el costo de constituir un trust en Belice con cuenta bancaria es de 8995 euros, a nivel internacional los trust beliceños tienen muy buena fama y poseen leyes específicas para proteger al cliente, si quiere puede ver el enlace ¿Qué son los Trusts y cuáles son sus ventajas?. Si necesita una protección máxima de su negocio y planificar una herencia le recomendamos su constitución. Saludos

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Maria
Buenos dias, nosotros somos hoteleros, y durante unos años residimos en un país, luego residimos en otro.. pagamos los impuestos en todos los países donde trabajamos y lo único que tenemos en los países son cuentas corrientes con el dinero ganado en cada país. Lo ideal es tenerlo todo junto en un país donde, si fallece uno u otro, no tengamos impuesto de sucesión, por ejemplo, nosotros no somos americanos, y tenemos dinero en Estados Unidos, si fallece mi esposo o fallezco yo, en Estados Unidos existe el State Tax de 40% que se aplica en las cuentas y bienes propiedad de extranjeros en Estados Unidos.. los americanos no tienen State Tax, pero los extranjeros que tenemos cunentas allí si.....la cuenta offshore nos ayudaría para eso?
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admin

Buenas Maria, el mejor método para ahorrar impuestos en sucesiones es constituir un trust con una cuenta bancaria offshore y poner todo el patrimonio a nombre del trust en una jurisdicción libre de impuestos, de esta forma en el caso que uno de los dos faltase iría a nombre de la persona beneficiaria del trust y no tributaría en país. Espero sus comentarios

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Luis Miguel

Gracias por la informacion suministrada, pero ¿Quisiera saber si en las cuentas de offshore, entregan Chequeras, Tarjetas de Debito o Credito?

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admin
Buenos días Luis Miguel, efectivamente las cuenta bancarias offshore se entregan con Chequeras y tarjetas de débito para que usted pueda utilizarla en cualquier país mundo. Saludos
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