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Ingeniería fiscal

Tarjetas offshore sin reporte IAI ¿Qué son?

Las tarjetas offshore las podemos definir como un instrumento financiero emitido por un banco o entidad de pago fuera del país de residencia del titular con el objetivo de realizar compras en terminales o retiradas del dinero en cajeros automáticos. 

La principal característica que tienen las tarjetas offshore es el anonimato y la posibilidad de realizar cualquier pago en cualquier país del mundo sin ningún tipo de restricción. 

Las últimas normativas relacionadas con el intercambio automático de información (IAI) han provocado que las agencias fiscales obliguen a los bancos a reportar información de forma automática de todas las cuentas extranjeras abiertas en un banco. 

"La normativa de intercambio de información exime a entidades financieras emisoras de tarjetas y pasarelas de pago a reportar este tipo de información convirtiendo las tarjetas offshore en los instrumentos financieros no reportables a las agencias fiscales, es decir, cuando un cliente tenga una tarjeta offshore ya sea anónima o nominativa, la entidad bancaria no reportará información de la tarjeta a su agencia de impuestos."

Tipos de tarjetas offshore

Las tarjetas bancarias las podemos clasificar según su operativa en 2 tipos: Tarjetas físicas y tarjetas virtuales.

Tarjetas físicas

El banco o entidad de pago enviará físicamente la tarjeta a su domicilio y los datos necesarios para su activación que podrá llevar a cabo rápidamente desde la banca online proporcionada por la institución financiera. 

Mediante las tarjetas físicas offshore el cliente podrá realizar cualquiera operación: hacer compras en tiendas físicamente, realizar compras por internet sin restricciones, retirar dinero en cajeros automáticos en cualquiera divisa y poder transferir dinero entre tarjetas.

Tarjetas virtuales

Al igual que ocurre con las tarjetas físicas el banco o entidad de pago enviará un email con el número de la tarjeta y los datos de activación para activarla en la banca online de la entidad. 

Las tarjetas virtuales presentan dos desventajas frente a las tarjetas físicas ya que la operativa es diferente al no recibir físicamente una tarjeta. 

El cliente no puede realizar compras en tiendas físicas ni retirar el dinero en cajeros. Dependiendo de las necesidades de los clientes se podrán decantar por las tarjetas offshore físicas o virtuales.

Al igual que ocurre con las tarjetas emitidas por entidades en los países de residencia del titular, las instituciones financieras pueden facilitar tarjetas de crédito o de débito. Dependiendo del historial crediticio del titular la entidad financiera offshore podrá darnos o no el acceso a las tarjetas de crédito. 

"El principal motivo por el que una entidad financiera offshore no nos conceda una tarjeta de crédito es únicamente por motivos de posibles impagos y usos fraudulentos."

La diferencia entre una tarjeta offshore de crédito y de débito radica en la responsabilidad del titular frente a la entidad. Con una tarjeta de débito el titular gastará únicamente el dinero que tiene de débito, es decir, el dinero que tiene en su cuenta. 

Con una tarjeta de crédito el titular podrá disponer de una cantidad de dinero que ha sido autorizada previamente por la entidad financiera. Lógicamente al estar la entidad financiera en una jurisdicción opuesta al del titular de la tarjeta, la entidad financiera no concederá una tarjeta de crédito si el titular no tiene respaldado el dinero en el banco. 

Clasificación de las tarjetas offshore según su privacidad

Desde el punto de vista de la privacidad de las tarjetas offshore las podemos clasificar en dos tipos:

Tarjetas nominativas

Las tarjetas nominativas offshore son aquellas tarjetas que tienen el nombre del titular impreso en la tarjeta de débito y requieren una cuenta bancaria en la entidad. 

"Las principales características de este tipo de tarjetas son los costos económicos asociados, la posibilidad retirar 4000 euros al día en cajeros y realizar compras por un tpv virtual offshore."

La ventaja de tener una tarjeta nominativa es que puede ser utilizada en plataformas como PayPal, Amazon, Google Pay, Apple Pay, casinos en línea..etc. Debido a que el titular que realiza la compra queda completamente identificado se evitan las actividades fraudulentas por parte del propietario de la tarjeta.

Tarjetas anónimas

Las tarjetas anónimas offshore son aquellas tarjetas que no tienen el nombre del titular impreso en la tarjeta de débito y no requieren una cuenta de banco asociada a la entidad. 

La principal desventaja de las tarjetas anónimas es que no puede ser utilizada para activar cuentas en otras plataformas financieras como por ejemplo PayPal, Amazon, Google Pay, Apple Pay y las retiradas en cajeros son inferiores ya que la dueña de la tarjeta es la entidad financiera bajo un contrato de responsabilidad entre la entidad y la persona solicitante. 

En referencia al modo de recarga de dinero en las tarjetas el procedimiento es igual a una tarjeta nominativa. Hay tres modos de recarga que soportan las tarjetas: transferencia bancaria, tarjeta de débito o crédito y bitcoin.

La tarjeta anónima y nominativa offshore puede ser recargadas por transferencia bancaria. El dueño de la tarjeta o un cliente (terceras partes) podrá realizar la transferencia a nombre de la entidad financiera que, utilizando el número único asociado a la tarjeta, realizará su recarga. Por lo tanto, no aparecerá el nombre del beneficiario de la tarjeta conseguiendo de esta manera una máxima opacidad.

También el cliente o sus clientes podrán recargar su tarjeta nominativa y anónima con otra tarjeta de débito o crédito mediante un link de pago que enviará a sus clientes para cobrar por tarjeta. 

Para evitar usos inadecuados en la recarga de la tarjeta offshore el protocolo de seguridad utilizado por la entidad financiera será via 3D Secure. El sistema de recarga de la tarjeta offshore mediante bitcoin actualmente únicamente está disponible para las tarjetas nominativas. El cliente podrá cobrar y recibir bitcoins en su cuenta asociada en la entidad financiera pero no podrá pagar con la tarjeta nominativa en bitcoins.

Tarjeta offshore de débito y crédito anónimas

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jose rojas
estoy interesado e la comprar al por mayor tarjetas prepago anonima para utilizarla en reventa de las mismas . es posible ?
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admin
Hola Jose, Si, no hay problema pero sus clientes tendrían que enviarnos los requisitos de apertura a nosotros para poder realizar la activación de la tarjeta. Saludos
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Ángel Sanchez
Hola deseo abrir una cuenta de ahorro con tarjeta de débito... cuales son los requisitos y procedimientos...
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admin

Hola Angel, los requisitos para contratar una tarjeta offshore puede verlo en enlace incrustado en este mensaje. Saludos

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Alesandro parrilla
Saludos soy de puerto rico quiero saber dónde puedo abrir una cuenta offshore con tarjeta de débito nominativa para cobrar por paypal en negocio de forex Nesesito la sucursal que abre las cuentas offshore en puerto rico
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admin

Buenas Alesandro Parrilla, entiendo que usted no quiere una cuenta bancaria e Puerto Rico está buscando opciones bancarias para su negocio Forex ¿es correcto?, si es así le recomiendo abrir una cuenta en Reino Unido ya que es una jurisdicción especializada en brokers para Forex. Espero sus comentarios

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Sophia
Hola. Requiero una tarjeta offshore que no este vinculada a tarjeta de banco nacional y que pueda utilizarla en plataformas como paypal. ¿Es posible? Gracias.
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admin

Hola Sophia, si es posible solicitar una tarjeta offshore en una entidad que no esté obligada a intercambiar información, generalmente estas entidades son llamadas entidades de pago o EMI y como le he comentado anteriormente estas entidades tienen las mismas características que un banco nacional, la única diferencia es que no pueden aceptar dinero en Cash y no pueden dar créditos. Los bancos EMI generalmente tienen número de cuentas IBAN propios y únicos que pueden ser utilizados en plataformas de pago como Paypal, Skrill o similares. Espero tus comentarios

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Joel chacón
Soy de México y quisiera una tarjeta de crédito y de débito mi actividad es de servicio profesional, mis clientes depositan a tarjeta de debito en territorio mexicano, quiero la tarjeta que no hace reporte a las agencias fiscales
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admin

Hola Joel, en referencia a consulta le garantizamos que podemos abrir una cuenta con tarjeta offshore en una entidad bancaria que no esté obligada a comunicar la información financiera de usted o no tenga que hacerlo mediante CRS. Actualmente trabajamos con entidades financieras que no realizan el reporte CRS, las entidades con las que trabajamos están situadas en Reino Unido, Lituania, Letonia y Puerto Rico. Espero sus comentarios

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Alberto Lorenz
Solicito información sobre tarjeta virtual.
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admin
Hola Alberto, en el link que ha visitado tiene usted información para contratar una tarjeta virtual offshore, por favor lea bien la información aportada y si usted tiene dudas concretas puede exponerlas en este centro de mensajes. Para ayudarle mejor necesitamos saber la nacionalidad de usted ya que las tarjetas virtuales no pueden ser emitidas a todas las nacionalidades. Espero tus comentarios
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Ruth Espitia
Quiero tener una cuenta de bitcoin con una tarjeta de débito para pagar en México
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admin
Hola Ruth, nuestra empresa no trabaja con entidades financieras que trabajan en la divisa Bitcoin ya que la mayoría de empresas no están reguladas. Espero sus comentarios
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Mario Fernando Díaz Vidal

Favor deseo habrir esta tarjeta de débito del tipo Física. Que debi hacer para que ustedes habrían la cuenta y que se proceda para la transferencia del Dinero desde donde se encuentra depositado. Favor responder y enviar lo que debo hacer. Yo debo enviar el número de cuenta a la brevedad a quien debe hacer esta transferencia. Quedó atento a su respuesta e instrucción. Saludos cordiales. Mario Díaz Vidal. Santiago de Chile. Teléfono celular +56 99XXXXXXX.

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admin

Hola Mario, buenas tardes usted puede abrir una tarjeta offshore para recibir pagos desde cualquier parte del mundo. Para ayudarle mejor necesitamos saber ¿Qué tipo de negocio tiene usted?, ¿Desde dónde recibirá usted los pagos de sus clientes? y ¿Dónde va a retirar usted dinero?

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