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Due diligence y compliance

Pregunta

¿Que significa el proceso de identificación del cliente Due diligence? ¿Qué quiere decir?. Sus documentos están siendo revisados por el departamento de compliance.

Respuesta

Alertas de Compliance

¿Qué es?, Due diligence es la investigación realizada por el departamento de "Compliance" de un banco, entidad financiera, entidad de crédito, entidad de pago con el objetivo de valorar la viabilidad de una persona física o jurídica y evitar el blanqueo de capitales de origen ilícito. El GAFI exigió el due dilingence a los clientes de bancos, abogados, auditores, asesores fiscales, joyeros, actividades de juego, inmobiliarias y notarios para evitar transacciones relacionadas con el blanqueo de dinero de origen ilícito. Los gobiernos se han encargado de trasladar la responsabilidad del due diligence a los profesionales relacionadas con el movimiento de activos ya que estas estas operaciones si son interesantes para los gobiernos para combatir el dinero ilícito que circula en la enconomía de un país.

Due diligence y KYC

El due diligence esta relacionada con KYC, ¿que es el KYC? en español significa "conozca a su cliente" y son los requisitos de identificación que imponen obligatoriamente los gobiernos a bancos, abogados, auditores, asesores fiscales, joyeros, casinos físicos u online, inmobiliarias y notarios para que conozca con qué clientes trabajan y cual es su operativa.

El due diligence es una institución maliciosa que traslada la responsabilidad de detectar obligatoriamente las operaciones de blaqueo de dinero a los profesionales sin tener que ver nada en el proceso de blaqueo que ha realizado un cliente suyo. El alto coste administrativo que tiene el due diligence para los gobiernos y la dejadez de estos para conocer a los clientes hace que los gobiernos carguen toda la responsabilidad en las empresas relacionadas con el movimiento de activos en realizar el compliance y en el caso de no hacerlo correctamente sufrir altas multas y ser relacionadas como un proceso necesario para el blanqueo de capitales.

Los profesionales encargados de realizar el compliance del due diligence a los clientes reciben el seudónimo de porteros financieros o guardabarreras, ellos detectarán las operaciones engañosas que realiza una persona física o juridíca con una aparente legalidad, sin embargo el gobierno castigará al portero o guardabarreras de no ser capaz de identificar las actividades ilícitas en el proceso de lavado de dinero. Un notario o abogado puede estar implicado en una operación de blanqueo de capitales por 2 motivos:

  • El notario o abogado participe en la operacion como consultor voluntario en el proceso de blanqueo de capitales: El profesional sabe perfectamente la actividad ilícita que realiza su cliente y consiente llevar la compra de un inmueble para ocultar los fondos con una aparente legalidad.
  • El notario o abogado sea una pieza necesaria e involuntario en el proceso de lavado: Los profesionales desconocen la actividad real de su cliente y realizan la compra de la vivienda pero ellos no saber el origen del dinero. Si el notario y abogado realiza un due diligence correcto podrá evitar un proceso judicial por legitimación de activos de origen ilícito de su cliente.

El objetivo del due diligence es que los profesionales presten atención de las operaciones que los gobiernos no pueden controlar por la falta de recursos y puedan aplicar los correspondientes impuestos en la transmisión de patrimonio.

¿Qué documentos solicitarán para el Due Diligence?

Cuando se establece una apertura de cuenta bancaria o empresa sin presencia física en un país la entidad financiera para conocer al cliente suelen solicitar pasaportes notarizados y/o apostillados, DNI o cédulas notarizadas y/o apostilladas y facturas de residencia notarizadas y/o apostilladas. El objetivo del Due Diligence es evitar blanqueo de dinero de posible estafas de clientes a la entidad de crédito y conocer la entidad financiera con que clientes está trabajando y cuales son sus intenciones.

Cuando la apertura de cuenta bancaria es de forma presencial en la entidad bancaria el dúe diligence que le realiza el oficial bancario encargado del compliance será el pasaporte y DNI o cédula de identidad. La persona de compliance también le solicitará información de la actividad que realiza para ver si hay algún indício delictivo en su actividad, una pregunta típica de compliance para el due diligence será el movimiento anual que tendrá en la cuenta bancaria, sin en un primer momento el cliente argumenta que va a tener unos movimientos de 50.000 euros al año y solamente operará en su país de residencia, no puede llegar al mes siguiente una transferencia bancaria de 50.000 euros provenientes de otro país que no tenga nada que ver con lo que indicó en la apertura. Automáticamente el departamento de de compliance le solicitará documentación que justifique esta operación, como por ejemplo contratos y si no le satisface la documentación aportada y el orgien del dinero, podrán cerrar la cuenta bancaria y reportar dicha transacción a la unidad de delitos financieros de su país para investigar dicha transacción.

Alertas de compliance en el due diligence

El departamento de compliance investigará al cliente y tendrá que ver que no realiza nigún tipo de actividad inlícita en todo el proceso de compliance, las activididades consideradas como delitos son:

  • Extorsiones o asociación a grupo delictivo organizado
  • Financiación del terrorismo
  • Tráfico ilícito de inmigrantes o seres humanos
  • Explotación sexual, incluyendo niños
  • Tráfico ilegal de drogras
  • Tráfico de armas
  • Tráfico de productos robados
  • Corrupción y sobornos
  • Fraude
  • Falsificación de dinero
  • Piratería de productos
  • Delitos ambientales
  • Homicidios
  • Secuestros
  • Contrabando.

compliance alerta

Personas físicas o empresas pueden utilizar intencionadamente los servicios offshore para realizar actividades ilícitas como las mencionadas anteriormente y otros utilizarán los servicios financieros para proteger su patrimonio y dinero legalmente para ser más competitivos. OBS E-COMMERCE CONSULTING LTD no atenderá ni colaborará con ningún tipo de solicitud relacionado o pudiere derivar con los delitos anteriormente descritos. Pueden ver más información en nuestras condiciones de uso.




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